Demat Account என்றால் என்ன.? எப்படி திறக்கலாம்.? – Beginner Guide 2025
பங்கு சந்தை (Stock Market) பற்றிய ஆர்வம் எப்போதுமே நிறைய பேருக்கு இருக்கிறது. ஆனா, பங்குகளில் முதலீடு செய்ய ஆரம்பிக்க, முதலாவது தேவைப்படுறது தான் ஒரு Demat Account. இது இல்லாமல் நீங்கள் ஒரு single share-ஐ கூட வாங்க முடியாது என்பது உண்மை.
இந்தக் காலத்தில் digital-a everything ஆகி வருற போது, Demat Account என்றால் என்ன.? அதை எப்படி திறக்கலாம்.? என்ன documents தேவைப்படும்.? – இப்படி நிறைய சந்தேகங்கள் நிறைய beginner-களுக்கு இருக்குது.
இந்த 2025 guide-ல், நாம முழு விளக்கத்துடன் பார்க்கப்போறோம்:
✅ Demat account என்றால் என்ன?
✅ Trading account-ல இருந்து வித்தியாசம் என்ன?
✅ Best brokerages எது? (Zerodha, Upstox vs others)
✅ Online-ல எப்படி open பண்ணலாம் (Step-by-step)
✅ Charges, maintenance fees, safety issues
✅ Real-life example + affiliate recommendations
இது ஒரு complete “Demat Account Beginner Guide in Tamil” – so, நீங்க beginner ஆனாலும் கவலை வேண்டாம். Post-ல useful infographic, screenshots, and real tips எல்லாம் சேர்க்கப்பட்டிருக்கும்.
👉 இந்த guide-ஐ read பண்ணிட்டு முடிச்சதும், நீங்களே உங்க First Demat Account open பண்ண ரெடியா இருப்பீங்க! 😎
📊 Demat Account vs Trading Account – வித்தியாசம் என்ன..?
பெரும்பாலான நபர்கள் Demat Account மற்றும் Trading Account என்ற இரண்டு பெயர்களையும் ஒரே மாதிரி நினைக்கிறாங்க. ஆனா இவங்க இருவரும் தனித்தனியான முக்கிய பண்புகளைக் கொண்டிருக்கும்.
🔹 Demat Account என்றால்
- “Demat” என்பதற்கு அர்த்தம் “Dematerialized”.
- Physical share certificates-ஐ digital format-ல வச்சுக்க நிறைய brokerage companies (NSDL, CDSL) வழங்கும் account.
- நீங்க ஒரு share வாங்குறதும், அது இங்கே safe-ஆ store ஆகும்.
- ஒருவகையில் இது உங்கள் பங்கு களஞ்சிய பந்தல் மாதிரியானது.
🔹 Trading Account என்றால்
- இது மூலமாக தான் நீங்கள் share-ஐ buy அல்லது sell பண்ண முடியும்.
- NSE/BSE மாதிரியான exchange-க்குள் transactions-ஐ facilitate பண்ணும்.
- இது இல்லாமல் நீங்க “demat-ல இருந்த share”ஐ விற்க முடியாது.
📌 Comparison Table
| விஷயம் | Demat Account | Trading Account |
|---|---|---|
| நோக்கம் | Shares-ஐ store பண்ணுவது | Shares-ஐ வாங்க/விற்க பயன்படுத்துவது |
| Function | Storage only | Buying/Selling Execution |
| Provider | NSDL, CDSL | Brokers (Zerodha, Upstox, etc.) |
| Linked to Bank? | இல்ல (ஆனா bank account சேர்க்கலாம்) | Yes, for fund debit/credit |
| Maintenance Charges | வருடத்திற்கு ₹300 – ₹600 (approx) | சில Brokers இலவசமாக கொடுப்பாங்க |
🧠 ஒரு Simple எடுத்துக்காட்டு
நீங்க ஒரு iPhone வாங்கி வைத்திருப்பது = Demat Account
அதை flipkart-ல் விற்கும் Platform = Trading Account
இரண்டும் ஒன்றாகவே தேவை!
🤔 Demat Account ஏன் தேவை? யாருக்கெல்லாம் இது கட்டாயம்.?
பங்குகள், mutual funds, bonds, ETFs போன்ற எந்த விதமான financial securities-யும் வாங்க நினைக்கும் ஒவ்வொருவருக்கும் Demat Account ஒரு basic requirement.
நீங்க beginner ஆ இருந்தாலும், investment world-ல காலடி எடுப்பதற்கான முதல் கதவு தான் இது.
✅ ஏன் Demat Account அவசியம்.?
- Physical share certificates இல்லை – எல்லாமே digital records ஆகவே store ஆகும்.
- Fraud/தொலைந்ததைத் தவிர்க்கலாம் – Physical documents போல் இல்லை, so risk-free.
- Quick Transaction Time – Buying/selling சில seconds-ல முடியும்.
- நீங்கள் mutual funds, ETFs, IPO apply பண்ணனுமா? – இந்த account அவசியம்.
- Government Bonds-க்கூட Demat Account தேவைப்படுறது – Especially SGB (Sovereign Gold Bond), T-Bills.
🧑💼 யாருக்கு தேவை.?
| Investor Type | Demat Account தேவையா? | காரணம் |
|---|---|---|
| Students | ✅ (Zero Investment Stocks, IPO apply பண்ண) | Grow wealth early |
| Employees | ✅ (SIP, Mutual Funds investment) | Monthly investment habit |
| Housewives | ✅ (Passive Income via dividend stocks) | Safe, long-term growth |
| Traders | ✅✅✅ (Daily trading) | Trading Account integration |
| Retired Persons | ✅ (Bonds & Govt. Schemes) | Stable returns |
⚠️ Mistakes செய்யக்கூடாத விஷயம்:
சில பேர் “நான் mutual fund தான் போடுறேன்… எனக்கு Demat தேவையா?”ன்னு கேப்பாங்க.
Mutual Fund SIP direct platform-ல் போடுறீங்கனா தேவையில்லை. ஆனால் Zerodha, Groww போன்ற broker apps-ல SIP போடுறீங்கனா, Demat account தேவைப்படும்.
🏦 இந்தியாவில் சிறந்த Demat Account Brokerages (2025)
Demat account open பண்ணக் நிறைய financial brokers இருக்காங்க. ஆனா எல்லாரும் same service கொடுக்க மாட்டாங்க. Charges, user interface, customer care, hidden fees எல்லாம் வேறுபடும்.
இப்போ நாம தமிழ்நாட்டில் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு friendly-ஆ இருக்கும் Top 5 Brokers-ஐ compare பண்ணலாம்.
🔝 Top 5 Demat Account Providers in India (2025)
| Broker Name | Account Opening Fee | AMC (Yearly) | Best For | Affiliate Option |
|---|---|---|---|---|
| 🟢 Zerodha | ₹200 | ₹300 | Beginners + Traders | ✅ Yes |
| 🔵 Upstox | ₹0 (Promo) | ₹300 | Zero fee users | ✅ Yes |
| 🟠 Angel One | ₹0 | ₹240 | Beginners + full support | ✅ Yes |
| 🟣 Groww | ₹0 | ₹0 | Mobile users (no trading features) | ❌ No |
| 🟡 5Paisa | ₹0 | ₹300 | Discount Brokerage | ✅ Yes |
🧠 எது நல்லது.?
- Zerodha – Most reliable platform. Traders & investors-க்கு safe.
- Upstox – ₹0 account open promo, user-friendly app.
- Angel One – Local branch support + Free calls.
- Groww – Easy interface but not for active traders.
- 5Paisa – Good for DIY investors with small capital.
✅ நம் பரிந்துரை :
நீங்க புதிதா Demat Account ஆரம்பிக்கலாம் நினைக்கறீங்கனா, நாங்க பரிந்துரைக்கும் நிறைய brokers இருக்கு – அதில் Top Pick: [Upstox Opening Link]
👉 Click here to Download
📂 Demat Account ஆரம்பிக்க தேவையான KYC Documents என்னென்ன..?
Demat account open பண்ணறதுக்கு நீங்கள் ஒரு basic KYC verification process-ஐ கடைபிடிக்கணும். இதுக்கு சில முக்கியமான documents தேவைப்படும். இது எல்லா brokers-க்கும் almost same தான், ஆனா process vary ஆகலாம்.
📌 தேவையான முக்கியமான documents list:
| Document Type | எடுத்துக்காட்டு (Accepted Proofs) |
|---|---|
| ✅ Identity Proof | Aadhaar Card, PAN Card (இரண்டும் கட்டாயம்) |
| ✅ Address Proof | Aadhaar, Voter ID, Passport, Driving License |
| ✅ Income Proof (only if opting for derivatives/F&O) | Salary Slip, ITR, Bank Statement |
| ✅ Bank Proof | Cancelled Cheque / Bank Passbook / Statement (with IFSC) |
| ✅ Photograph | Passport-size photo (online verification-ல selfie போதும்) |
| ✅ Signature | Scan or Digital Signature (online sign supported) |
🧠 Pro Tips :
- PAN Card இல்லாம Demat account open பண்ண முடியாது.
- Mobile number + Email ID verified-ஆ இருக்கணும் (OTP-க்காக).
- Net banking ON-ஆ இருந்தா, online e-KYC ஜாஸ்தி easy ஆகும்.
⚡ eKYC vs Physical KYC
| விஷயம் | eKYC | Physical KYC |
|---|---|---|
| நேரம் | 10 நிமிஷத்துல முடிஞ்சிடும் | 2-3 நாட்கள் ஆகலாம் |
| Signature | Online (PDF sign/selfie sign) | Manual signature scan |
| Mobile Verification | Aadhaar OTP மூலமாக | Manual document verification |
🧾 Step-by-Step: எப்படி Online-ல Demat Account Open பண்ணலாம்.? (2025 Updated Guide)
இந்த modern age-ல், நீங்கள் வீடிலிருந்து வெளியே போகாமலேயே ஒரு Demat account open பண்ண முடியும். அதுக்கு simple-ஆ ஒரு smartphone அல்லது laptop இருந்தா போதும்!
✅ Step-by-Step Process (Upstox Example மூலம்):
🟢 Step 1: Visit Official Website
https://upstox.onelink.me/0H1s/2NC5AR
👉 இது நம்ம affiliate link
🟢 Step 2: Mobile Number & Email Verify பண்ணுங்க
- OTP மூலம் confirmation
- Email/Mobile OTP இரண்டும் அவசியம்
🟢 Step 3: PAN Card + Aadhaar Upload
- PAN details enter பண்ணணும்
- Aadhaar OTP மூலம் eKYC செய்யலாம்
🟢 Step 4: Bank Details Enter பண்ணுங்க
- Account number, IFSC code
- Cancelled cheque / Bank statement upload பண்ணணும்
🟢 Step 5: Signature & Photograph
- Digital signature (mouse/phone-ல)
- Selfie upload or webcam capture
🟢 Step 6: In-Person Verification (IPV)
- Short 5-second video capture saying your name + PAN
- App-ல automatic guide இருக்கும்
🟢 Step 7: Submit & Wait for Approval
- 24 மணி நேரத்துக்குள் account activate ஆகும்
- Login credentials mail-ல வரும்
📌 Other Brokers (Upstox, Angel One, Groww)ல Steps same தான், ஆனா UI மட்டும் slightly vary ஆகும்.
🧠 Pro Tips:
- Work timing-ல் process பண்ணுங்க (9 AM – 6 PM) – approval faster
- Document clarity முக்கியம் (PAN details mismatch இருக்கக்கூடாது)
- Email-ல் spam folder-ல் confirmation mails sometimes போயிருக்கும் – check பண்ணுங்க!
💰 Demat Account Charges & Maintenance Fees – 2025 Comparison
Demat account open பண்ணுறதுக்கு சில charges இருக்கலாம். சில brokers zero fee offer பண்ணுறாங்க, ஆனா சிலர் annual maintenance charge (AMC) collect பண்ணுறாங்க. இது உங்கள் investment plan-க்கு based-ஆ affect ஆகும்.
🔍 Key Charges You Should Know:
| Charge Type | Description |
|---|---|
| 🔸 Account Opening Fee | Initial onetime payment (some brokers waive it) |
| 🔸 Annual Maintenance Charge (AMC) | Yearly charge to maintain Demat account |
| 🔸 Brokerage | Buy/sell பண்ணும்போது brokerage fee applicable |
| 🔸 DP Charges (Depository Participant) | Sell பண்ணும்போது per transaction basis-ல charge |
| 🔸 Pledge/Unpledge Fees | Margin trading செய்யும் போது applicable fees |
📊 Broker-wise Charges Comparison (2025):
| Broker | Account Opening Fee | AMC (Yearly) | DP Charges | Trading Charges |
|---|---|---|---|---|
| Zerodha | ₹200 | ₹300 | ₹13.5 + GST | ₹20 per trade |
| Upstox | ₹0 (offer) | ₹300 | ₹13.5 + GST | ₹20 per trade |
| Angel One | ₹0 | ₹240 | ₹20 + GST | ₹20 or 0.25% |
| Groww | ₹0 | ₹0 | ₹13.5 + GST | ₹20 per order |
| 5Paisa | ₹0 | ₹300 | ₹12.5 + GST | ₹10 per trade |
🧠 Tamil Tips:
- நீங்க long-term investorனா – low AMC brokers (Groww, Angel One) best.
- Frequent trader-னா – brokerage + DP charges combo முக்கியம்.
- AMC ₹0 இருக்குறதுக்கு hidden brokerage charge ஏதேனும் இருக்கா check பண்ணுங்க.
✅ நம்ம பரிந்துரை:
Beginners-க்கு low AMC, easy app UI இருக்கற brokers நல்லது.
E.g. Groww-ல் ₹0 AMC, but Zerodha-க்கு more features இருக்கு (like Kite charting).
Zerodha vs Upstox comparison வீடியோ/Infographic கீழ link பண்ணலாம் 🎥📊
📋 Best Demat Account for Beginners (Based on Your Need)
ஒரே மாதிரி brokerage services எல்லாரும் தர்ற மாதிரியே தோன்றும். ஆனா உண்மையில, உங்கள் investment style & goal-ஐ பொருத்து தான் சரியான broker-ஐ தேர்வு செய்யணும்.
🔎 Best Broker Based on Different User Profiles:
| உங்கள் Category | Best Broker | ஏன்? |
|---|---|---|
| 🎓 Students / Beginners | Groww or Angel One | ₹0 opening, ₹0–₹240 AMC, easy mobile app |
| 👩💼 Employees | Zerodha | Stable platform, research tools, reliable support |
| 📱 Mobile Users | Upstox | Super fast app, ₹0 opening offer |
| 💰 Traders | Zerodha or 5Paisa | Low DP + High-speed execution |
| 🧓 Retired Investors | Angel One | Free advisory, branch support |
✅ நம் Affiliate CTA :
நீங்களும் Demat account open பண்ண ready-ஆ இருக்கீங்களா?
நாங்க பரிந்துரைக்கும் brokers கீழ இருக்கிற link-களை click பண்ணி open பண்ணலாம் 👇🔗 [Upstox – ₹0 Offer going now – Click here
🔗 [Groww – Easy for Starters – Click hereஇந்த link-களை click பண்ணி account open பண்ணீங்கனா, நம்ம blog-க்கு ஒரு chinna support கிடைக்கும். உங்களுக்கு extra charge எதுவும் வராது ❤️
🧠 Pro Tips:
- ஒரு user multiple brokers-ல account வைத்திருக்கலாம்.
- Charges மட்டும் பார்த்து தேர்வு பண்ணாம, customer service + mobile usability கூட பார்க்கணும்.
- IPO apply பண்ண முடியுமா, Mutual fund SIP available-ஆ இருக்குா? – இதுவும் matter ஆகும்.
👨💻 Real-Life Example: நாங்கள் Upstox-ல எப்படி Demat Account open பண்ணோம்.?
நாம இந்த guide-ஐ எழுதுறதுக்கு முன்னாடி, நாங்க நம்ம FinanceWithMaran.com readers-க்காக நேரிலயே ஒரு Zerodha Demat Account open பண்ணி test பண்ணியிருக்கோம். கீழே உங்களுக்கு idea கிடைக்க ஒரு small walkthrough:
🧾 Walkthrough Summary:
- ✅ Groww website-க்கு போனோம் – https://groww.com/open-account
- 📱 Mobile OTP verify பண்ணி PAN details enter பண்ணோம்
- 📤 Aadhaar eKYC complete பண்ணினோம் (fast OTP process)
- 🏦 Bank details & cancelled cheque upload
- ✍️ Online signature + selfie submit பண்ணோம்
- 🎥 Short IPV video upload பண்ணோம் – just 8 seconds!
- ⏳ Next day account activate ஆயிடுச்சு – login mail வந்தது
📣 Start your trading with Groww
👉 நீங்களும் இப்போதே உங்கள் first Demat Account open பண்ணலாமே?
[Groww official link – Open Now 🔗]இந்த blog-ல கொடுக்கப்பட்ட steps + screenshot follow பண்ணி, வெறும் 15 நிமிஷத்துல நீங்களும் உங்கள் முதலீட்டின் முதல் படி எடுத்துரலாம்!
😍 Doubts இருந்தா comment-ல கேளுங்க… நாங்க help பண்ணுறோம்.
❓FAQs – Demat Account பற்றி அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
❓1. Demat Account இல்லாம பங்கு வாங்க முடியுமா.?
பதில்: முடியாது. India-ல எல்லா listed shares-க்கும் dematerialization கட்டாயம். அதனால, ஒரு Demat account அவசியம்.
❓2. Demat Account open பண்ண bank account தேவையா.?
பதில்: ஹா! Bank account தேவைப்படும். அதிலிருந்து fund add பண்ணும், withdrawal பண்ணும். அதனால cancelled cheque / bank passbook proof must.
❓3. Demat Account maintain பண்ண charge இருக்கா.?
பதில்: ஆம். இதுவே AMC – Annual Maintenance Charges. சில brokers ₹0 கொடுக்குறாங்க (e.g. Groww), சிலர் ₹300 collect பண்ணுறாங்க (e.g. Zerodha).
❓4. ஒரு நபர் இரண்டு Demat Account வைத்திருக்க முடியுமா.?
பதில்: ஆம். நீங்கள் உங்கள் PAN card-ஐ use பண்ணி multiple brokers-ல accounts வைத்திருக்கலாம். ஆனால் ஒவ்வொன்றும் தனி purpose-க்கு வைத்திருக்க வேண்டும்.
❓5. IPO apply பண்ண, Demat account அவசியமா.?
பதில்: Absolutely Yes! IPO allotment shares-ஐ Demat account-ல தான் credit பண்ணுவாங்க. அது இல்லாம IPO apply பண்ணவே முடியாது.
❓6. மனைவி/பிள்ளைக்கு Demat account open பண்ணலாமா.?
பதில்: ஆம். அவர்களுக்கான PAN + Aadhaar இருந்தாலே open பண்ணலாம். Minor account-க்கும் facility இருக்கு (guardian required).
❓7. Demat account security எப்படி.? இது safe ஆ.?
பதில்: NSDL / CDSL மூலம் control பண்ணப்படும் இந்த accounts 100% legally safe. Two-factor authentication, OTP login, etc. இருக்கின்றன.
🏁 முடிவுரை: இன்று உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தை தொடங்குங்க!
பங்குகள், mutual funds, IPO– இப்படி நிறைய முதலீட்டு வாய்ப்புகள் இப்போ online-ல available. ஆனா இந்த எல்லா வாய்ப்புகளுக்கும் நம்ம முதல் digital கதவு தான் – Demat Account.
இந்த beginner guide-ல, நீங்கள்:
- ✅ Demat account என்றால் என்ன?
- ✅ எப்படி அது Trading account-விட வேறுபடுகிறது?
- ✅ யாருக்கு அது தேவை? எப்படி open பண்ணலாம்?
- ✅ Best brokers எது?
- ✅ Charges, documents, real-life example
- ✅ Step-by-step opening process
எல்லாமே தெரிஞ்சுட்டீங்க 🙌
🔗 Internal Blog Links :
📌 பங்கு சந்தை என்றால் என்ன? – Read Now
📌 IPO என்றால் என்ன? எப்படி Apply பண்ணலாம்? – Read Guide
📌 Mutual Fund vs FD – எது நல்லது? – Compare Now
📌 Beginners-க்கு SIP வழிகாட்டி – Start Here
⚠️ Affiliate Disclaimer:
இந்த post-ல கொடுக்கப்பட்டுள்ள சில Demat account opening links affiliate links ஆக இருக்கலாம். நீங்கள் அந்த links-ஐ click பண்ணி account open பண்ணினால், உங்களுக்கு எந்த additional charge-வும் வராது. ஆனா நமக்கு ஒரு சிறிய referral commission கிடைக்கும். இது FinanceWithMaran.com blog-ஐ free-ஆ maintain செய்ய உதவுகிறது 🙏
📚 References (2025 Updated)
- NSDL – National Securities Depository Limited
🔗 https://nsdl.co.in/faqs/faq.php
Demat account structure, KYC norms, and DP info
- CDSL – Central Depository Services Limited
🔗 https://www.cdslindia.com/investors/open-demat-account.aspx
Investor awareness documents + regulatory norms
- Zerodha Official Help Center
🔗 https://support.zerodha.com/category/account-opening
Account opening steps, charges, IPV process
- Upstox Support Portal
🔗 https://support.upstox.com/support/home
Online Demat account guide & FAQs
- Angel One Knowledge Base
🔗 https://www.angelone.in/knowledge-center
Beginner articles on Demat, Trading, Brokerage
- SEBI Official Site – Demat Guidelines
🔗 https://www.sebi.gov.in/sebiweb/home/HomeAction.do
Regulatory framework, investor protection, guidelines
- Groww Demat FAQ
🔗 https://groww.in/help/demat-account
AMC, DP charges, account process info
- MoneyControl – Broker Comparison (2025)
🔗 https://www.moneycontrol.com/broker-research
Best broker comparison & rating 2025
- NSE India – IPO, Trading Info
🔗 https://www.nseindia.com/learn
IPO apply rules, market basics, Demat needs
🧾 Next Blog Hint: IPO என்றால் என்ன? எப்படி Apply பண்ணலாம்? – தமிழில் Step-by-Step Guide (2025)
