🏦 👉 “அடேங்கப்பா! இவ்வளவு குறைந்த வட்டியிலா Personal Loan? 2025 வங்கி பட்டியல் இருக்கே இங்க பாருங்க!

அடேங்கப்பா! இவ்வளவு குறைந்த வட்டியிலா Personal Loan?😲 நம்ம முன்னாடி கேட்டாலே, “Loan” அப்படின்னா பயமா இருந்துச்சு. Bankக்கு போனா ஒரு ஆபீசில இருந்து இன்னொரு டேபிளுக்கு அனுப்புவாங்க. மேலாது சொத்து, கையெழுத்து, guarantor, CIBIL score எல்லாம் கேட்டுட்டு நமக்கு loan வாங்குறதிலேயே பிடிச்சுப்போறாங்க. ஆனா இப்போ காலம் மாறிடுச்சு! 2025-ல் unsecured personal loan apps மூலமா, சொத்தில்லாமே சில நிமிஷத்துல 2-5 லட்சம் வரைக்கும் கிடைக்கக்கூடிய சூழ்நிலை இருக்கு.

இந்த guide-ல நாம unsecured loan-அ பற்றி டிப்பா தமிழ்ல தான் புரிஞ்சிக்கப்போறோம். எந்த app நல்லது? எந்த bank வட்டி குறைஞ்சு தருது? fraud scams-ல விழாதது எப்படி? எல்லாமே உங்களுக்கு தெரிஞ்சிடும். ஒரு cup filter coffee எடுத்துக்கோங்க, இந்த blog உங்க வாழ்க்கையை மாற்றும்! 💸💡

📌 வாங்க சார்! வட்டி குறைந்த இடத்தை தேடி காசு சேமிக்கலாம்! 💸

🏦 2025 ஜூன் நிலவரப்படி அனைத்து வங்கிகளின் Personal Loan வட்டியளவு ஒப்பீடு

தொடக்கமா ஒரு கடன் தேவைப்படுதா?
Personal Loan என்பது உங்களது அவசர தேவைகளை சமாளிக்க எளிதில் கிடைக்கும் ஒரு பாதுகாப்பில்லாத கடனாகும். ஆனால் இந்த கடனை எங்கே எடுத்துக்கொள்ளலாம்? எந்த வங்கியில் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கு?

இந்த பதிவில் நாம் காணப்போகிறோம்:
✅ அனைத்து முக்கிய வங்கிகளின் 2025 ஜூன் மாத வட்டியளவுகள்
✅ மாத EMI எடுத்துக்காட்டு
✅ இணையத்தில் லோன் compare செய்யும் வழிமுறைகள்
✅ குறைந்த வட்டியில் Personal Loan பெறுவதற்கான tips

🧾 Personal Loan என்றால் என்ன..? – அடிப்படை விளக்கம் தமிழில்

“Personal Loan” அப்படின்னா, நம்ம வீட்டில் மாமனாருக்கே தெரியாத மாதிரி, bank-லோ finance app-லோ collateral இல்லாம, ஒரே Aadhaar + PAN வேணும் என்று approve பண்ணுற கடன் தான். இத்தனை சீமந்தமாக சொல்வதற்கு காரணம் – இது secured loan மாதிரி அல்ல.

👉 இது ஒரு unsecured loan. அதாவது, சொத்து, jewellery, land document, home paper இவ்வளவுமே quote பண்ணாம loan apply பண்ணலாம்.

✅ Example: நீங்க ஒரு salaried employee, உங்க CIBIL score above 750 இருந்தா, நீங்க ₹50,000 – ₹5 Lakhs வரை instant loan எடுத்துக்கலாம் – documents just KYC + salary slip போதும்.

📌 இது நம்மக்குள் ஒரு நம்பிக்கையான backup plan மாதிரி தான் – wedding, emergency, business startup, school fees, travel – எந்த urgent situation-க்குமே use பண்ணலாம்.

💡 Personal loan-ன் base என்னன்னா: repayment ability, salary flow, CIBIL score, employer trustworthiness. இவையெல்லாம் match ஆச்சுனா, approval வந்துடும்.

🧠 Tamil Tip: “பணம் கடன் வாங்கறது கஷ்டம் இல்ல, repay பண்ணரதுக்குத்தான் முடிவும், மதிப்பும் இருக்கு!” – இத கவனமா நினைவில் வைச்சுக்கோங்க!

---

Personal Loan என்பது உங்கள் name-based creditworthiness (CIBIL Score, income, employment) அடிப்படையில் தரப்படும் ஒரு பாதுகாப்பில்லாத கடன் ஆகும். இதில் உங்கள் property அல்லது gold போன்ற collateral தேவைப்படாது.

🏦 Secured vs Unsecured Loan – வித்தியாசம் என்ன தெரியுமா..?

Secured Loan அப்படின்னா, நம்ம சொத்துல அடகு வைச்சு கடன் வாங்குறதுதான். எடுத்துக்கோங்க – Gold Loan, Home Loan, Car Loan… இவை எல்லாமே “secured” category-க்கு சேரும். Bank உங்க gold/house/property-ஐ வைச்சு loan குடுக்குறது. Risk-ஐ कम பண்ணுறதுக்கு security தேவைப்படுது.

Unsecured Loan என்னனு கேட்டா – அது தான் நம்ம பேசுற Personal Loan. இங்கே சொத்து, collateral எதுவும் வேண்டாம். Just PAN, Aadhaar, salary slip இருந்தா போதும். Approval சீக்கிரம். ஆனா வட்டி சற்று அதிகமா இருக்கும். ஏனென்றால், bankக்கு பாதுகாப்பு கிடையாது.

✅ Example: ₹2 லட்சம் personal loan–க்கு உங்க documents மட்டும் போதும். ஆனால் ₹2 லட்சம் gold loan-க்கு gold வேணும்.

💡 உண்மை சொல்றதுனா secured loan safe, unsecured loan fast!

📝 Note: Interest rate உங்க credit score, income, employer verification, repayment history-ன் base-ல் vary ஆகும்.

✅ Example: உங்க CIBIL score 780 இருந்தா, உங்களுக்கு Navi app-ல் zero processing fee-க்கே 9.9% interest-ல் loan வந்துடும். ஆனால் CIBIL low இருந்தா KreditBee-ல 20%+ ஆகலாம்.

💡 Tip: Bank loans – safer, lower interest; App loans – fast, flexible, but higher

---

🔹 எதற்கெல்லாம் Personal Loan எடுத்துக்கலாம்?

• மருத்துவ அவசரகாலம்
• குழந்தையின் கல்வி செலவுகள்
• திருமண செலவுகள்
• பயண செலவுகள் (Travel Loan)
• கடன் தொகையை Consolidate செய்ய (Debt Consolidation)

---

🗓️ 2025 ஜூன் மாத நிலவரப்படி Bank-வாரியாக Personal Loan Interest Rates Comparison

வங்கி பெயர்	வட்டி விகிதம் (Interest Rate)	Processing Fee	Max Tenure	குறைந்தபட்ச லோன் தொகை	அதிகபட்சம்
SBI	11.15% – 14.30%	upto ₹1000	72 மாதங்கள்	₹25,000	₹20 லட்சம்
HDFC Bank	10.50% – 21%	upto 2.5%	60 மாதங்கள்	₹50,000	₹40 லட்சம்
ICICI Bank	10.75% – 19%	upto 2.5%	72 மாதங்கள்	₹50,000	₹25 லட்சம்
Axis Bank	10.49% – 21%	upto 2%	60 மாதங்கள்	₹50,000	₹15 லட்சம்
Kotak Mahindra	10.99% – 24%	upto 2.5%	60 மாதங்கள்	₹50,000	₹20 லட்சம்
IDFC First Bank	10.50% – 22%	upto 1.5%	60 மாதங்கள்	₹25,000	₹25 லட்சம்
Punjab National Bank	11.40% – 14.45%	₹500 – ₹1000	72 மாதங்கள்	₹50,000	₹10 லட்சம்
Canara Bank	11.50% – 13.85%	₹500 approx	84 மாதங்கள்	₹25,000	₹10 லட்சம்
Bank of Baroda	10.90% – 14.90%	upto ₹1000	60 மாதங்கள்	₹50,000	₹15 லட்சம்
Federal Bank	11.49% – 15.99%	upto 1.5%	48 மாதங்கள்	₹50,000	₹10 லட்சம்
Bajaj Finserv	11% – 28%	upto 3%	60 மாதங்கள்	₹20,000	₹25 லட்சம்
Tata Capital	10.99% – 24%	upto 2.5%	72 மாதங்கள்	₹75,000	₹35 லட்சம்
IndusInd Bank	11.25% – 23%	upto 2.5%	60 மாதங்கள்	₹50,000	₹15 லட்சம்

💡 Note: வட்டி விகிதம் உங்கள் Credit Score, Repayment History, Monthly Income, Employment Type ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.

📋 Loan Apply செய்ய தேவையான Documents – KYC க்கு மட்டும் போதும்!

Personal Loan Apply பண்ணுறதுக்கு nowadays documents எடுத்தா பாத்தீங்கன்னா, பெரிய bundle வேணாம். நீங்க salaried employee-ஆ இருந்தாலும், self-employed ஆக இருந்தாலும், சில basic KYC documents இருந்தா போதும்.

🗂️ முக்கியமான Documents List:

1. Aadhaar Card – Identity + Address Proof
2. PAN Card – Income Verification + CIBIL Mapping
3. Latest Salary Slip (Last 3 months) – Proof of Income
4. Bank Statement (Last 6 months) – Income Inflow & EMI Capacity
5. Passport Size Photo (Digital Copy)

📱 App ல apply பண்ணுறீங்கன்னா, documents எல்லாம் scan பண்ணி upload பண்ணலா? இல்ல, e-KYC வழியா just Aadhaar OTP-வாலேயே verify பண்ணிடுவாங்க!

✅ Example: KreditBee & Navi apps-ல just PAN + Aadhaar மட்டுமே இருந்தா போதும். Income proof கூட optionalா இருக்கும் சில சமயங்களில்.

💡 Tamil Tip: “Documents வரைக்கும் ஓகே! ஆனா அந்த EMI miss ஆகாம பாக்கணும்!”

---

📌 எடுத்துக்காட்டு (Example)

ஒருவர் ₹5 லட்சம் Personal Loan HDFC Bank-ல் 12% interest rate-ல் 5 ஆண்டுகள் (60 மாதங்கள்)க்கு எடுத்தால்:

• EMI = ₹11,122
• மொத்த கட்டணம் ≈ ₹6,67,320
• மொத்த வட்டி ≈ ₹1,67,320

(EMI Calculator மூலம் கணக்கிடப்பட்டது)

---

🔎 எங்க வாங்கலாம்? – Online Loan Comparison Tools

நீங்கள் எந்த வங்கியில் சிறந்த வட்டியில் loan கிடைக்கும் என்று தெரிந்துகொள்ள சில comparison websites உதவிகரமாக இருக்கும்:

இணையதளம்	சேவை
BankBazaar.com	Bank-wise loan comparison, CIBIL score check
Paisabazaar.com	Instant pre-approved offers
LoanTap.in	Custom loan packages
Cred	CRED members only personal loan deals

---

📈 குறைந்த வட்டியில் Personal Loan பெற Tips

1. ✅ High CIBIL Score – 750க்கு மேல் என்றால் சிறந்த வட்டி சலுகைகள்
2. ✅ Salary Account Based Loans – உங்கள் salary வந்த வங்கியில் apply செய்யவும்
3. ✅ Existing Customer Offers – உங்கள் bank-ன் mobile app-ல் ‘pre-approved’ loan இருக்கும்
4. ✅ Shorter Tenure Choose – குறைந்த காலத்திற்கு எடுத்தால் வட்டி குறையும்
5. ✅ Compare Offers – 2-3 bank quote compare செய்து தேர்வு செய்யுங்கள்

---

⚠️ Personal Loan எடுத்தபோது தவிர்க்க வேண்டிய பிழைகள்

• ❌ Credit Card Loan-ஐ Personal Loan-ஆக மாறாது compare பண்ணாதீர்கள்
• ❌ Loan உரிய தேவைக்காக மட்டுமே எடுத்துக்கொள்ளவும்
• ❌ Payment தவறவிட்டால் CIBIL score குறையும்
• ❌ Loan Overlap (multiple personal loans) தவிர்க்கவும்

---

🔚 முடிவு:

2025 ஜூன் நிலவரப்படி, SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank போன்றவை competitive interest rates-ல் Personal Loan தருகின்றன. ஆனால் உங்கள் CIBIL Score, Monthly EMI Capacity, மற்றும் Loan Tenure ஆகியவற்றை வைத்து தான் சரியான Bank-ஐ தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

✅ Comparison செய்து திட்டமிட்டு Personal Loan எடுத்தால் நிதி சுமை குறையும்
❌ தவறான வங்கி தேர்வு உங்கள் finance planning-ஐ பாதிக்கலாம்!

📊 Loan Eligibility எப்படி நிர்ணயிக்கப்படுது.? – CIBIL Score விளக்கம்

Loan approve ஆகணும்னா, bank-க்கும் apps-க்கும் முக்கியமாக பார்க்கறது தான் eligibility – அதாவது, நீங்க repay பண்ண முடியுமா இல்லையா என்பதை based பண்ணி தான் loan sanction பண்ணுவாங்க.

Eligibility நிர்ணயிக்கப்படுற சில முக்கிய காரணிகள்:

1. CIBIL Score – 750+ இருக்குனா best chance. 650–750 okay, but interest அதிகமா வரும். கீழே இருந்தா reject ஆகும் வாய்ப்பு.
2. Monthly Income – Minimum ₹15,000–₹25,000 between இருந்தா approval easy.
3. Employer Type – Private/IT/Govt employee க்கு fast approval chances.
4. Existing EMIs – Already loan/EMI இருக்கா? அதும் affect பண்ணும்.
5. Job Stability – 1 year+ work history இருந்தா approval ஆகும்.

📌 Example: ஒரு IT employee, ₹40K salary, 760 CIBIL score-னு எடுத்துக்கலாம். அவங்களுக்கு Navi-ல் 10% interest-க்கு 3 Lakhs personal loan கிடைக்க வாய்ப்பு.

💡 Tamil Tip: “Loan வாங்கறதுலவும் ஒரு qualification தேவை! CIBIL maintain பண்ணீங்கனா கடன் வாங்குறதிலேயே tension இல்ல.”

💰 EMI & Repayment Tips – வருமானத்துக்கு ஏற்ற மாதிரி எடுக்கணும்

Loan வாங்குறது easy – ஆனா அதை repay பண்ணறதில தான் நம்ம real discipline தெரியும்! Personal loan எடுக்குறப்போ, நீங்க EMI க்கு monthly வங்கச்சிகிச்சை செய்ய வேண்டாம்னா, இந்த repayment strategies கண்டு பிடிக்கணும்.

✅ முக்கியமான Repayment Tips:

1. அதிக வட்டி-க்கு Loan Avoid பண்ணுங்க – Low-interest rate மட்டும் தான் consider பண்ணுங்க.
2. Loan Tenure Choose பண்ணும் போது Plan பண்ணுங்க – Shorter tenure = high EMI but low interest overall.
3. Salary-க்கு 40%-க்கு மேல EMI வைக்க கூடாது – Budget ஜாஸ்தி ஆகும்.
4. EMI Auto Debit Activate பண்ணுங்க – Late payment charges தவிர்க்க.
5. Prepayment Options Check பண்ணுங்க – ஓரிரு மாதம் excess income வந்தா, loan close பண்ணிடலாம்.

📌 Example: உங்க income ₹30,000/monthன்னா, ₹10,000 EMI மேல் வாங்காம பாக்கணும். இல்லனா future-ல credit card, home loan-க்கு approval கிடையாது.

💡 Tamil Tip: “கடனை கஷ்டமில்லாமல் கட்டணும்னா, ஆவணமா இல்லாம நமக்குள்ள இருந்தா போதும்!”

🛡️ Disclaimer – இதைப் படிச்சு முடிவெடுங்க!

இந்த blog post-ல் கொடுக்கப்பட்டுள்ள loan apps, bank offers, interest rate info, மற்றும் approval steps எல்லாம் பொதுவான references மட்டும் தான். நீங்கள் loan apply பண்ணும் போது உங்கள் credit profile, CIBIL score, income, repayment history–வழி interest rate மற்றும் eligibility மாற்றம் ஏற்படலாம்.

📌 இங்கு உள்ள affiliate links மூலம் நீங்கள் loan apply பண்ணினால் நமக்கு referral commission கிடைக்கலாம். ஆனாலும் நாங்கள் எந்த financial institution-க்கும் நேரடி approval power வைக்கவில்லை.

👉 உங்கள் கடன் முடிவுகளை எப்போதும் உங்கள் Financial Advisor-ஐ கண்டிப்பா கலந்தாலோசித்த பிறகு மட்டும் எடுத்துக்கொள்ளவும்

---

📤 Reference Links:

• SBI Personal Loan Official Page – https://sbi.co.in/web/personal-banking/loans/personal-loans
• HDFC Personal Loan – https://www.hdfcbank.com/personal/borrow/personal-loan
• RBI Loan Guidelines – https://www.rbi.org.in/

✅ Next Blog Finance With Maran Banking Series

📌 Topic Title:
“அடேய் OTP மட்டும் போடறதால கடன் வாங்க முடியுமா? – Online Loan Scam களில் விழறத எப்படி தவிர்ப்பது?”

🎯 Focus:

• Expose fake loan apps
• Educate users on real vs fraud apps
• Warning signs for scam messages
• Explain legal issues, RBI rules
• Include a complaint procedure