🏦 பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) என்றால் என்ன.?
சிறு வியாபாரம் நடத்தணும், அப்படின்னா முதலில் என்ன தேவை? 💡நம்பிக்கை + பண உதவி தான்!
நீங்க tea kadai, tailoring shop, courier service, mobile service center, பசுமை கடை, home business… எதைக் கடையிலும் ஆரம்பிக்க நினைச்சாலும், முதலில் ஒரு small capital தேவை. அதுக்காகதான் இந்திய அரசு கொண்டு வந்தது பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY).
இந்த திட்டம் மூலம், ₹50,000 முதல் ₹10 லட்சம் வரை collateral இல்லாமல் (அதாவது பொருள் வைப்பு இல்லாமல்) loan கிடைக்கும். இது MSME (Micro, Small, Medium Enterprises) வளர்க்கவே உருவாக்கப்பட்டது.
இந்த blog-ல, நீங்க முத்ரா லோனுக்கு எப்படி apply பண்ணலாம், documents என்ன தேவை, interest rate எப்படி இருக்கு, எந்த business-க்கு வழங்கப்படும், success stories எல்லாமே பாக்கப்போறோம் – தமிழ் + English mix-லே!
🎯 Step 1 : முத்ரா லோனின் நோக்கம் – யாருக்காக இந்த திட்டம் உருவாக்கப்பட்டது..?
பிரதம மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) என்பதன் முக்கிய நோக்கம் ஒன்று தான் – “சிறு வியாபாரிகளுக்கும் வங்கிகளுக்கும் இடையே ஒரு நம்பகமான பாலம்” உருவாக்குவது. இந்தியாவில் உள்ள Non-Corporate Small Business Sector (NCSBS)-ன் பெரும்பாலானவர்கள் – roadside vendors, repair shop owners, local traders, tailoring units, workshop, food stall, etc.
இவர்கள் அனைவருக்கும் இயல்பாக புது machines வாங்கணும், raw material வாங்கணும், working capital தேவைப்படுதே. ஆனா bank-ல loan வாங்க முயற்சிச்சாலும் collateral (பொருள் வைப்பு) இல்லாததால் மறுக்கப்படுறாங்க.
இதற்கு தீர்வாக தான் முத்ரா லோன் கொண்டு வரப்பட்டது – ஒரு குடிகாரனும் loan வாங்கி entrepreneur ஆகலாம்.
இந்த திட்டம்:
✅ Job giver ஆக்குது – job seeker அல்ல.
✅ Youth, women, artisans, small startups-க்கு பெரும் ஆதரவு.
✅ Village level-லேயே loan process பண்ண வாய்ப்பு.
✅ Self-employment culture-ஐ encourage பண்ணுது.
அதனால் தான், இது ஒரு small business revolution-க்கு ஆரம்ப கட்டம். நம்ம TNலே, ஏராளமான tailoring centers, tea shops, toy makers இப்போ Mudra loan support-ல ஓடிகிட்டு இருக்கு!
Step 2: முத்ரா லோனில் மூன்று வகைகள் – Shishu, Kishore, Tarun என்றால் என்ன.?
Mudra Loan ஒரு single product மாதிரி தோன்றலாம்… ஆனா அது மூன்று clearly defined stages-ஆ இருக்குது. உங்கள் business stage, requirement, experience என்பதைப் பொறுத்து, கீழ்கண்ட மூன்று category-களில் ஒன்று உங்களுக்குச் சரியாக இருக்கும்:
1️⃣ Shishu (சிசு) – ₹50,000 வரை
இது மிகவும் ஆரம்ப கட்ட வியாபாரத்துக்கு. Eg: Tea stall, tailoring machine, flower shop, petty trading.
🔹 Mostly first-time business starters use this.
🔹 Simple documents, minimal paperwork, no income proof required.
2️⃣ Kishore (கிஷோர்) – ₹50,001 முதல் ₹5 Lakhs வரை
Already business நடத்திட்டு இருக்கறவர்கள் expansion-க்காக apply பண்ணலாம். Eg: சில machines வாங்கணும், ஒரு extra shop rent-க்கு எடுக்கணும், etc.
🔹 Income proof & 6-month bank statement தேவைப்படும்.
🔹 Business plan presentation sometimes required.
3️⃣ Tarun (தருண்) – ₹5 Lakhs முதல் ₹10 Lakhs வரை
Established businesses with minimum 2 years operation apply பண்ணலாம். Eg: Wholesale traders, workshops, small manufacturing.
🔹 Audited statements, GST returns, and project report தேவை.
🔹 Mostly used for heavy machinery, bulk inventory.
இது போல split பண்ணதால்தான், every business levelக்கு ஒரு solution இருக்குது. இது தான் Mudra loan-ன் highlight!
✅ Step 3: முத்ரா லோனுக்கு யார் யார் Eligible ?
Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) லோன் வாங்க என்னென்ன qualification தேவைன்னு பலருக்கு doubt இருக்கும். இது ஒரு simplified non-collateral scheme அதனால் eligibility strict-a இருக்காது. ஆனா சில basic conditions இருக்குது:
🔹 Indian Citizen ஆ இருக்கணும். Foreigners apply பண்ண முடியாது.
🔹 வயது 18 to 65 இருக்கணும்.
🔹 எந்த form-aana non-farm income generating activity-க்கு வேண்டுமானாலும் apply பண்ணலாம் –
- Trader, Vendor
- Tailor, Mechanic
- Small Scale Manufacturer
- Street food seller, Beautician
- Home business, Online seller
🔹 Applicant-க்கு ஒரு valid business plan இருந்தா நல்லது (especially Kishore/Tarun loan-க்கு).
🔹 Business already start பண்ணிருக்கணும் அல்லது புது business தொடங்கணும்.
💡 Special Priority Groups:
- Women Entrepreneurs
- SC/ST/OBC
- Rural artisans
- Self-help group (SHG) members
Main Highlight – இந்த லோன் எடுத்துக்க விலை உயர்ந்த guarantee அல்லது property security தேவைப்படாது. அது தான் இதன் uniqueness!
📑 Step 4: முத்ரா Loanக்கு தேவைப்படும் முக்கிய ஆவணங்கள் – Documents Checklist
Mudra Loan apply பண்ணுவதற்கு தேவையான documents நிறைய complicated-ஆ இருக்குமோனு பயப்பட வேண்டாம். இது small business-க்கு user-friendly-ஆ design பண்ணப்பட்ட திட்டமா இருக்குது. கீழே இருக்குற list-ல documents தயார் வைச்சா, process super smooth ஆகும் 👇
✅ முக்கியமான ஆவணங்கள்:
- Identity Proof (அடையாள சான்று):
- Aadhaar Card (Compulsory)
- PAN Card
- Voter ID / Passport
- Address Proof (முகவரி ஆதாரம்):
- Electricity Bill / Ration Card
- Rental Agreement (if shop is rented)
- Business Proof:
- Business Registration Certificate
- GST Certificate (if applicable)
- Shop License (optional but useful)
- Banking Documents:
- 6 Months Bank Statement
- Cancelled Cheque
- Passbook copy
- Income Proof (Kishore/Tarun only):
- ITR (if applicable)
- Balance Sheet / Profit Loss Statement
- Photograph:
- 2 Passport size recent photos
📌 Pro Tip: Simple Shishu loan-க்கு above list-ல Aadhaar, Bank Statement, and Basic business proof போதும்!
🏪 Step 5: முத்ரா Loan-ல் எந்த Business-க்கு Loan கிடைக்கும்..? – Approved Sectors List
Mudra Loan-ல apply பண்ணலாம் என்றால், எந்த business-க்கெல்லாம் கிடைக்கும்? இது ஒரு common doubt தான். உண்மையில், agriculture தவிர almost எல்லா small income-generating businesses கும் இந்த லோன் கிடைக்கும்!
✅ முக்கியமாக வங்கிகள் அங்கீகரிக்கிற business sectors:
🔹 சிறு கடைகள் (Small Shops):
Grocery shop, Tea kadai, Petty shop, Fancy stores, Mobile recharge centers
🔹 சேவை தொழில்கள் (Service Businesses):
Tailoring shop, Beautician, AC repair, Mobile service, Carpenter work
🔹 மருத்துவம்/சுகாதாரம்:
Small clinics, Lab technician center, Pharmacy stall
🔹 உற்பத்தி தொழில்கள் (Manufacturing):
Home-based food product (pickles, chips), Candle making, Handmade soap units
🔹 வாடகை சேவை (Rental-based):
Auto/taxi rental, Machinery rental
🔹 கைத்தொழில்/பொதுவான தொழில்:
Agarbathi making, Wire cutting, Toy assembling, Printing business, Stationery supply
🔹 Digital Work (New Age Jobs):
Online resellers, Amazon/Meesho sellers, Digital marketing services, Freelance designers
💡 Important: உங்க business legitimate-ஆ இருக்கு, income generate பண்றது மாதிரி இருக்குன்னா – 100% eligible தான்!
Women entrepreneurs, street vendors, மற்றும் rural startups-க்கு extra priority தரப்படுது!
💰 Step 6: முத்ரா லோனின் வட்டி விகிதம் & திரும்பப்பெறும் விதிமுறைகள் – Interest Rate & Repayment Terms
Mudra Loan திட்டத்தின் சிறந்த அம்சம் – இது collateral-free loan என்பதோட, interest rateவும் மிகவும் குறைவாக இருக்குது. ஆனா இது uniform இல்ல. வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் தங்கள் internal policy அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் மாற்றலாம்.
📌 Average Interest Rate Structure:
| Loan Type | Approx. Interest Rate | Repayment Period |
|---|---|---|
| Shishu | 8% – 12% | Up to 5 years |
| Kishore | 9% – 13.5% | 3 – 5 years |
| Tarun | 11% – 14% | 3 – 7 years |
🔹 Interest Calculation → Mostly Reducing Balance Method (actual usage amount-க்கு தான் interest வரும்).
🔹 Some banks offer interest rebate for prompt repayment (early closure option too).
🔹 No processing fees for Shishu loan. Kishore/Tarun-க்கு small service fee apply ஆகலாம்.
🕒 Repayment Flexibility:
- Monthly EMI or quarterly options available
- Moratorium period (3 – 6 months) சில banks offer பண்றாங்க
- Online EMI auto-debit facility available through Mudra Card or linked savings account
Pro Tip: Loan sanction ஆகுற நேரத்துல, exact interest & EMI details – sanction letter-ல clearly mention ஆகும். Check பண்ணி signature பண்ணுங்க.
📝 Step 7: முத்ரா Loanக்கு Apply பண்ணுறது எப்படி.? – Online + Offline Full Guide
Mudra Loan வாங்க என்ன பண்ணணும்.? எங்கே போய் apply பண்ணலாம்.? Bank ah.? Website ah.? 🤔 இதோ step-by-step guide – Shishu, Kishore, Tarun loan க்கானது அனைத்தும் applicable.
🏦 Option 1: Offline Application – Direct Bank Branch
- Nearby Bank Branch (SBI, Canara, Indian Bank, HDFC, etc) ல போங்க
- “Mudra Loan Officer” அல்லது “MSME 담당ர்” கிட்ட பேசுங்க
- Application Form கொடுக்காங்க – அதை பூர்த்தி பண்ணுங்க
- Documents attach பண்ணி Submit பண்ணுங்க
- Bank Verification + Background Check நடக்கும்
- Approval வந்தா Loan sanction letter + Disbursal
📌 Shishu loan – 2–3 நாட்களில் sanction ஆகும் (if documents perfect).
📌 Kishore/Tarun – 7–10 days might take.
🌐 Option 2: Online Application
👉 Visit https://www.udyamimitra.in/ – Mudra loan portal
- Register with Aadhaar & Mobile OTP
- Select loan type (Shishu, Kishore, Tarun)
- Upload documents (PDF format preferred)
- Choose preferred bank/branch
- Submit application → Track status via dashboard
🛑 Note: Direct online approval உடனே கிடைக்காது. But Udyami Mitra portal வழியாக submitted applications-ஐ Banks contact பண்ணி sanction பண்ணுவாங்க.
🏛️ Step 8: முத்ரா லோன் வழங்கும் முக்கிய வங்கிகள் & NBFC-கள் – Full List
முத்ரா லோனை நீங்கள் பெற விரும்பினால், எந்த bank-க்கு போகலாம்.? எல்லா வங்கிகளும் தருவாங்கா.? இதோ Mudra Loan scheme-க்கு participate பண்ணுற approved institutions list:
🏦 Top Public Sector Banks (PSBs):
- State Bank of India (SBI)
- Canara Bank
- Indian Bank
- Punjab National Bank (PNB)
- Union Bank of India
- Bank of Baroda
🏢 Private Sector Banks:
- HDFC Bank
- ICICI Bank
- Axis Bank
- IDFC First Bank
💼 Regional Rural Banks (RRBs):
- Tamil Nadu Grama Bank
- Puduvai Bharathiar Grama Bank
🏘️ Micro Finance Institutions (MFIs) & NBFCs:
- Muthoot Finance
- Shriram City Union
- L&T Finance
- Bajaj Finserv (some branches)
📌 Pro Tip: உங்க area-க்கு base-ஆன bank-ல apply பண்ணீங்கன்னா approval speed அதிகம் இருக்கும்.
📍Check official updated list:
👉 https://www.mudra.org.in/Home/PMMYBankers
👩🔧 Step 9 : முத்ரா Loan மூலம் வாழ்க்கை மாறிய ஒரு தமிழ்நாடு உதாரணம் – Real Success Story
திருச்சி மாவட்டத்தை சேர்ந்த அமுதா, 32 வயது பெண். அவங்க ஒரு வீட்டிலிருந்து tailoring service நடத்திக்கிட்டு இருந்தாங்க. ஆனால் 2 machine தான் இருந்தது, அதனால் order-க்கு delay ஆகுது, வருமானமும் குறைஞ்சது.
அவங்க bank manager-அரிடம் பேசும்போது, Shishu Mudra Loan பற்றி தெரிந்து, ₹50,000 apply பண்ணினாங்க. அதோட:
✅ 2 புதிய stitching machine வாங்கினாங்க
✅ ஒரு helper வைக்க முடிந்தது
✅ பேக்கிங் material வாங்கும் working capital ready
3 மாதத்துக்குள்ள orders double ஆயிடுச்சு! Facebook-ல small ads போட்டு, ஆன்லைன் orders கூட வந்துச்சு. EMI மாதம் ₹950 தான் – ஆனா profit ₹7,000-₹10,000 வரை!
அமுதா சொல்லுறாங்க:
“நான் எப்பவுமே பெரிய bank loan impossibleனு நெனச்சேன். ஆனா Mudra loan தான் எனக்கு மீண்டும் ஒரு வாழ்க்கை கொடுத்தது!“
இது போல நிறைய real life stories நம்ம தமிழ்நாட்டில இருக்குது – இதுதான் Mudra-வின் real power!
⚠️ Step 10: முத்ரா Loan Reject ஆகற Common Mistakes – தவிர்க்க வேண்டியவைகள்
Mudra loan apply பண்ணுறவர்கள் பல பேருக்கு sanction வரல. ஏன் reject ஆகுது தெரியாம இருக்காங்க. உண்மையா சொல்லனும்னா, approval வராம இருக்கறது mostly user-side mistakes தான்.
❌ Top 6 Common Mistakes:
- Incomplete Application Form – எல்லா section-ஐ பூர்த்தி பண்ணாம submit பண்ணுவது.
- Improper Business Plan – Kishore/Tarun லோனுக்கு clear plan இல்லாம apply பண்ணுறது.
- Bank-க்கு Irrelevant Documents கொடுக்குறது – Eg: Aadhaar proof மட்டும், but no business proof.
- Already existing loan default – CIBIL Score பாதிக்குது.
- No clear repayment capacity shown – Bank-க்கு return எப்படி வரும் என்பதற்கான clarity இல்லாம போவதும்.
- Wrong Loan Type selection – Small trader ஆனாலும் Kishore/Tarun try பண்ணுவது.
📌 Pro Tip: Bank branch-க்கு face-to-face visit பண்ணி officer-ஓட பேசுங்க. அவங்க எப்படி process பண்ணுறாங்கன்னு direct explain பண்ணுவாங்க. Document checklist-ஐ заранее வாங்கி double-check பண்ணுங்க.
🎁 Step 11 : முத்ரா லோனில் Subsidy இருக்கா.? – உண்மை என்ன.?
பல பேருக்கு இந்த Mudra Loan-ஐப் பற்றி கேட்கும் போது first doubt இதுதான் – “இதுல subsidy கிடைக்குமா.?” 🧐
🔎 அரசு ஆதரவுடன் Subsidy Structure Explained:
✅ Technically, Mudra Loan-க்கு direct “அரசு மானியம் (subsidy)” கிடையாது.
✅ இது ஒரு Interest Subsidy-based scheme அல்ல – இது ஒரு Collateral-Free Loan Scheme தான்.
அதாவது, இது மட்டும் ஒரு low interest + zero security + easy repayment based loan.
ஆனால், சில special category-க்கு மாறுபட்ட financial support கிடைக்கும்:
🎯 Special Subsidy or Support எங்கே கிடைக்கும்.?
- Stand-Up India + Mudra combo – SC/ST/Women Entrepreneurs-க்கு
- Skill Training Completed Applicants – PMKVY skill certification-ஐ காட்டினா preference
- PMEGP-வுடன் Mudra Linked Projects – Some margin money benefits
🔔 Important Note: எல்லா பேருக்கும் “direct subsidy” கிடைக்கும்னு எதிர்பார்க்க வேண்டாம். ஆனா low cost + bank support = indirect financial advantage.
💳 Step 12: முத்ரா கார்டு (Mudra Card) என்றால் என்ன..? – அதன் பயன்பாடு & பலன்கள்
Mudra Loan sanction ஆகுறவுடன், நிறைய bank-கள் உங்களுக்கு Mudra Card கொடுக்குறாங்க. இது normal ATM card மாதிரி தான் – ஆனா இது Business Purpose-க்கு மட்டும் பயன்படுத்த வேண்டும்.
Mudra Card என்பது என்ன.?
✅ இது ஒரு RuPay Debit Card – loan amount-ல் ஒரு பகுதியை ATM/PoS வழியாக withdraw செய்யலாம்.
✅ இது Working Capital-க்கு பயன்படுத்தப்படும்.
✅ Linked savings account-ல இருந்து fund-ஐ withdraw பண்ண, swipe பண்ண, online payment செய்ய எல்லாம் work ஆகும்.
🎯 Mudra Card-ன் முக்கியமான பயன்கள்:
- Small vendors, traders daily cash தேவைக்கு perfect
- Bank transactions traceable → repayment easy
- Card usage history → CIBIL score improve ஆகும்
- PoS device usage → Digital footprint build பண்ணலாம்
📌 Tip: Mudra card-ஐ loss பண்ணா, bank immediately block பண்ணுங்க. இது official debit card மாதிரி தான்!
🔗 Step 12: Apply Mudra Loan + Business Starter Kit Links
🚀 உங்க சொந்த வியாபாரம் ஆரம்பிக்க ready-ஆ இருக்கீங்கலா.?
அப்படினா, இப்பவே Mudra Loan apply பண்ணுங்க! இது உங்கள் idea-வை உண்மையான income stream-ஆ மாற்றும் முதலடி.
👇 கீழே சில useful affiliate resources கொடுத்திருக்கோம். இதில் சில link-கள் affiliate-ஆ இருக்கலாம் – உங்களுக்கே நன்மை, நமக்கே support 😇
🔗 ✅ Apply Mudra Loan Now (Via Udyami Mitra Portal)
👉 https://www.udyamimitra.in
🧰 Best Starter Kits for Small Businesses:
- 🧵 Tailoring Kit for Startups → Amazon Tailoring Combo Kit – Click here
- 📦 Packing Materials Wholesale → Buy from Amazon – Click here
- 🖨️ Thermal Billing Machine (For shops) → Check Offers Here
- 📱 POS Machine / QR Code Scanner → Buy Now
💡 உங்கள் பார்வை இது வரை வந்திருக்கு என்றால், ஒரு action-ஆ எடுத்துவங்க – எப்போதும் ஆரம்பிக்கிறதுக்கு தான் courage தேவை.
📌 Disclaimer
இந்த பதிவில் பகிரப்பட்டுள்ள அனைத்து தகவல்களும் இந்திய அரசின் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளங்கள், வங்கிகள், மற்றும் MSME நம்பகமான ஆவணங்களை அடிப்படையாக கொண்டவை.
ஆனாலும், எந்தவொரு லோன் அல்லது வணிக முடிவும் எடுக்கும் முன், உங்கள் பிராந்திய வங்கி அதிகாரி, MSME Helpline, அல்லது mudra.org.in – போன்ற அதிகாரப்பூர்வ வழிமுறைகளை பின்பற்றவும்.
Affiliate Disclosure: இந்த பதிவில் உள்ள சில link-கள் affiliate-ஆ இருக்கலாம். நீங்கள் அவற்றின் மூலம் சேவைகளை வாங்கினால் நமக்கு சிறிய கமிஷன் கிடைக்கும். இது உங்கள் கட்டணத்தில் எந்த மாற்றத்தையும் ஏற்படுத்தாது. உங்கள் நம்பிக்கையை மதிக்கிறோம் ❤️
