🏷️2025ல் Tax Save பண்ணணுமா..? ELSS vs PPF vs FD – எது உண்மையிலேயே Worthy Investment..?

Tax season வந்ததும் எல்லாருக்கும் ஒரே common tension – “எதில invest பண்ணலாம்? Tax-யும் save ஆகணும், returns-ம் நல்லா வரணும்!” 2025ல் இப்போதைக்கு அதிகம் பேசப்படுவது மூன்று முக்கியமான Section 80C options தான் – ELSS (Equity Linked Saving Scheme), PPF (Public Provident Fund), மற்றும் 5 Years Tax Saving FD. ஆனா இதில் யாரு best performer? யாருக்கு எந்தது suit ஆகும்? Long term vs short term view, risk vs safety comparison – எல்லாமே இந்த post-ல நாம real numbers-ஓட breakdown பண்ணப்போறோம். Tax save பண்ணுறதுக்கும், wealth build பண்ணுறதுக்கும் perfect combo யாருன்னு தெரியணும்னா, இதைப் படிச்சு முடிக்க வேண்டியதுதான்!

---

🧾Tax Save பண்ணுறது ஏன் முக்கியம்? – Section 80C Explained Clearly!

Salary வருதேன்னா tax-cut கூட வரும் தான். ஆனா Income Tax Act Section 80C நமக்கு ஒரு பெரிய blessing மாதிரி இருக்கு. இந்த section-ல் நாம சரியான முறையில plan பண்ணினா, ₹1.5 Lakhs வரை income-க்கு tax exemption வாங்கலாம். அதாவது, ஒரு individual 2025-ல் ₹10 Lakhs சம்பாதிச்சாலும், 80C investments பண்ணினால்தான் taxable income ₹8.5 Lakhs ஆகும்.

📌 Eligible Investments under 80C :

• ELSS Mutual Funds
• PPF (Public Provident Fund)
• 5-Year Bank Tax Saving FD
• Life Insurance Premium
• National Savings Certificate (NSC)
• Sukanya Samriddhi Account
• EPF (Employee Provident Fund)

இந்த 80C limit எல்லாருக்கும் same தான் – salaried employee, business person, or freelancer. ஆனா maximum limit ₹1,50,000/year தான். So, அந்த limit-க்குள்ளயே best returns தரும் instruments-ஐ தான் smart-ஆ choose பண்ணணும்.

👉 அதனால்தான் இந்த blog-ல் நாம 3 famous 80C options – ELSS, PPF, FD – பற்றி deep-a comparison பண்ணப் போறோம். எது best, எது average, எது risky – எல்லாம் clear ஆகும்!

📈 ELSS என்றால் என்ன? – Equity Linked Saving Scheme Overview

ELSS என்பது Equity Linked Saving Scheme என்பதற்கான சுருக்கம். இது ஒரு mutual fund type தான், ஆனா இது மட்டும் தான் Income Tax Section 80C-ல tax-saving benefit தரும் equity-based investment. ELSS mutual funds அதிகமாக stock market-ல invest பண்ணும். அதனால்தான் இது high return potential + high risk combo.

✅ ELSS-ல என்ன Special..?

• Minimum Lock-in Period: Just 3 years (80C-ல் shortest lock-in)
• Tax Benefit: ₹1.5 Lakhs வரை 80C exemption
• Returns: Market-based (historically 10–15% average)
• Investment Method: Monthly SIP or Lumpsum

📊 ELSS Suitable for:

• Young Investors – long-term growth mindset
• High Risk Tolerance உள்ளவர்கள்
• Tax save பண்ணதோட wealth build பண்ண விரும்புகிறவர்கள்

📌 Example:
If you invest ₹1.5L in ELSS, and the fund grows 12% annually, after 3 years you may get ~₹2.1L. Plus, long-term capital gain only above ₹1L taxable.

👉 அதனால், ELSS என்பது tax save + market return combo-க்கு ஒரு excellent option.

🏦 PPF என்றால் என்ன.? – Public Provident Fund Basics

PPF என்பது Public Provident Fund. இது இந்திய அரசால் நடத்தப்படும் ஒரு long-term, tax-free savings scheme. Conservative investors, especially retirement-க்கு safe corpus build பண்ண விரும்புறவர்களுக்கு இது perfect option.

✅ PPF-ன் முக்கிய அம்சங்கள்:

• Lock-in Period: 15 years
• Interest Rate: 2025ல் ~7.1% (Govt revised quarterly)
• Tax Benefit: ₹1.5 Lakhs வரை 80C exemption
• Returns: Completely Tax-Free under Section 10

📌 Features:

• Minimum investment: ₹500/year
• Maximum: ₹1.5 Lakhs/year
• Interest yearly compound ஆகும்
• Partial withdrawal only from year 7
• Loan facility available from year 3–6

PPF account-ஐ நீங்க Post Office, SBI, ICICI, Axis Bank போன்றவை மூலம் easy-ஆ open பண்ணலாம் – even online-ஆவும் open செய்யலாம்.

👉 Example:
If you invest ₹1.5L every year for 15 years, you may get nearly ₹40+ Lakhs maturity – full tax-free!

📌 So, PPF suits those looking for safe, long-term, tax-free savings with guaranteed returns.

🏦 FD என்றால் என்ன? – Tax Saving 5-Year Fixed Deposit Explained

FD (Fixed Deposit) என்பது நமக்கெல்லாம் well-known savings option. ஆனா, 80C வரி சலுகைக்காக Tax Saving FD என்பதற்கே தனி category இருக்கு. இது ஒரு 5 வருட lock-in FD, special-ஆனது Income Tax Section 80C benefit-க்கு eligible.

✅ Tax Saving FD-வின் முக்கிய அம்சங்கள்:

• Lock-in Period: Exactly 5 years
• Interest Rate (2025): Around 6.5% to 7.25% (Bank-க்கு ஏற்ப மாறும்)
• Tax Benefit: ₹1.5 Lakhs வரை 80C-ல் exemption
• Guaranteed Returns: No market risk, bank assurance
• TDS Applicable: Interest taxable under your slab

📌 Example:
If you invest ₹1.5L in a 7% FD, after 5 years you get approx ₹2.1L. But interest-க்கு TDS வரலாம், especially if PAN not linked.

👉 Suitable for:

• Conservative investors
• Senior citizens
• People needing capital protection with fixed income

💡 FD safe-ஆ இருந்தாலும், compared to ELSS or PPF, return rate and post-tax benefit lower-ஆ இருக்கும்.

📊 ELSS vs PPF vs FD – Side-by-Side Comparison Chart (Returns, Risk, Lock-in, Liquidity)

Tax save பண்ணுறதுக்கா? அல்லது return maximize பண்ணுறதுக்கா? இப்போ ELSS, PPF, FD – மூன்றும் famous 80C options தான். ஆனா இவைமூன்றுக்கும் huge differences இருக்கு – lock-in, interest, risk, liquidity எல்லாம் வித்தியாசம்.

---

🧾 Comparison Table – 2025 Updated

Feature	ELSS	PPF	Tax Saving FD
Lock-in Period	3 years	15 years	5 years
Interest / Return	10–15% (Market-linked)	~7.1% (Govt fixed)	~6.5–7.25% (Bank fixed)
Risk Level	Moderate to High (Equity)	Very Low (Govt-backed)	Low (Bank-backed)
Tax Benefit	₹1.5L under 80C	₹1.5L under 80C	₹1.5L under 80C
Return Taxability	LTCG > ₹1L taxable @10%	Fully tax-free	Fully taxable (TDS applicable)
Liquidity	After 3 years	After 7 years (partial)	After 5 years
Investment Type	Mutual Fund (Equity based)	Govt Saving Scheme	Bank Fixed Deposit
Suitable For	Growth-oriented investors	Risk-averse long-term savers	Safe return seekers

---

📌 Quick Summary:

• High Returns – ELSS
• Safe + Tax-free – PPF
• Short Lock-in + Safety – FD

👉 எதில invest பண்ணணும் என்று தெரியாம confusion-ல் இருக்கிறவங்களுக்கு, இந்த comparison chart one-glanceல perfect clarity தரும்.

---

---

🧩 Returns, Risk, Taxation – நம்ம நேரம் & நிலைமைக்கேற்ற Answer இதுல இருக்கு!

🔸 ELSS Mutual Fund – Short Lock-in, Big Return Potential 💸

ELSS mutual funds Section 80C-க்கு வர tax-saving instruments. Equity exposure வாலா high return இருக்கு. CAGR basis-ல் 12%-15% return வர வாய்ப்பு இருக்கு.

Lock-in period 3 years மட்டும் தான், PPF 15 years-ஐ compare பண்ணும் போது இது flexible-ஆ இருக்கும். Market-ன் ups & downs-ல returns vary ஆகும். ஆனால் long-term-ல growth potential அதிகம்.

💡 SIP வழியாக monthly investment பண்ணலாம். Lump sum போடுறதா இருந்தா, market dip-ஐ choose பண்ணலாம்.

📌 LTCG: ₹1L/year வரைக்கும் profit exempt. அதுக்கு மேல 10% tax.

🔸 PPF – Lock-in 15 Years but Zero Risk 😌

Public Provident Fund (PPF) என்பது government-backed investment option. 7.1% interest rate currently, ஆனால் இது quarterly basis-ல change ஆகும்.

EEE status: Invest பண்ணும் amount, interest earned, maturity amount – மூன்றும் tax-free.

💡 Perfect for long-term wealth creation with 100% safety. But drawback: 15-year lock-in period. Liquidity மிகக் குறைவு.

📌 Partial withdrawal 7th year-ல் இருந்து தான் possible.

🔸 FD – Simple Safe Option with Less Benefit 💼

Fixed Deposit என்பது traditional choice. Conservative investors-க்கு best. Interest rate 6.5%–7%. Tax-saving FD-க்கு 5-year lock-in இருக்கும்.

Interest-ம் fully taxable under Income Tax Act. அதனால் post-tax return lower ஆகும்.

💡 60+ Senior citizens-க்கு extra interest கிடைக்கும். But inflation beat பண்ண முடியாது.

📌 TDS applicable if interest > ₹40,000/year (₹50,000 for seniors).

---

📊 ₹1.5 Lakhs Investment Over 15 Years – எது உண்மையிலேயே பணம் உருவாக்குது?

Option	Interest Rate	Maturity Value (15 Yrs)	Tax on Maturity	Final Value
ELSS	12% CAGR	₹40.7 Lakhs	₹2.5L approx	₹38.2L
PPF	7.1%	₹24.9 Lakhs	Nil	₹24.9L
FD	6.5%	₹22.4 Lakhs	₹3.5L approx	₹18.9L

📌 Conclusion: ELSS gives inflation-beating returns, even after tax!

---

🧑‍💼 Real-Life Investors – Emotional Angle:

• Ramya (29), Tirunelveli Teacher: ₹5K/month ELSS SIP since 2020, portfolio now ₹3.4L
• Muthu (38), Madurai Businessman: PPF account opened 2013 – current value ₹14L
• Kannan (50), Coimbatore Retiree: Invested ₹10L in 5Y FD in 2020, got ₹13.5L in 2025

📌 Lesson: Financial goals-க்கும் age-க்கும் பொருந்தும் instrument-ஐ தேர்வு பண்ணனும்.

---

❓ FAQs Section – Common Sense Doubts & Honest Answers

Q1: FD safe-னு சொல்வாங்க, ELSS unsafe-ஆ?

ELSS risky-யா இருக்கலாம், but long-term-ல் market growth-ஐ base பண்ணி wealth build பண்ணும்.

Q2: PPF premature closure செய்யலாமா?

Only for emergency (medical/education) reasons – 5 years-க்கு பிறகு.

Q3: ELSS withdrawals anytime செய்யலாமா?

No, 3 years lock-in இருக்குது. அதுக்கப்புறம் தான் redeem பண்ண முடியும்.

Q4: PPF interest yearly எப்போ credit ஆகுது?

Year-end-ல் March 31st அன்று.

Q5: FD interest monthly receive செய்யலாமா?

Haan! Monthly interest payout option available.

---

🧾Wealth-அ Build பண்ணனுமா, அல்லது Just Tax Save-ஆ?

Short term tax save மட்டும் தேவைன்னா FD okay. Long-term security வேண்டும்னா PPF. ஆனால் Tax Save + High Return combo-னா ELSS top pick. Risk-taking capacity இருந்தா, ELSS SIP ஆரம்பிச்சா future secure-ஆ இருக்கும்.

💡 Personal finance expert சொல்லுவாங்க: “Tax save பண்ணணும்-னா ELSS; tax save + return both வேண்டும்னா definitely ELSS!”

---

📢வெறும் Rs.100க்கு ELSS try பண்ணி பாருங்க:

Groww App-ல ELSS SIP open பண்ணுங்க – Direct plan, ZERO commission! 👉 Click here

---

⚠️ Disclaimer:

இந்த பதிவு ஒரு பொதுவான நிதி கல்விக்கான வழிகாட்டி மட்டுமே. இதில் கொடுக்கப்பட்டுள்ள ELSS, PPF மற்றும் FD பற்றிய interest rates, tax rules மற்றும் return calculations அனைத்தும் 2025 நிலவரத்திற்கு ஏற்ப உள்ளன. நேரத்தில் மாற்றங்கள் ஏற்படக்கூடியவை. உங்களுடைய income level, risk tolerance மற்றும் goal-ஐ பொறுத்து திட்டமிடுவது முக்கியம். இந்த பதிவில் உள்ள real-life examples சிலரைப் பொருத்தது மட்டுமே; இது ஒரு financial advice அல்ல. முதலீடு செய்வதற்கு முன், SEBI-approved advisor அல்லது உங்கள் bank/AMC representative-ஐ அணுகுவது நல்லது. FinanceWithMaran.com இதில் உள்ள தகவலால் ஏற்படும் நட்டங்களுக்கு பொறுப்பேற்காது.

📚 References:

• RBI FD Interest Rates
• PPF Scheme Details – India Post
• AMFI India ELSS Fund List
• Income Tax 80C Guidelines
• MoneyControl Calculator – SIP vs PPF

---

✅ Next Blog Topic :

🧮 “Tax பிழை செய்யாதீங்க! Section 80C, 80D, 80CCD போன்ற Tax Deductions – 2025 முழு வழிகாட்டி”

(Don’t Miss These Tax Benefits! Complete Guide to Section 80C, 80D, 80CCD in 2025)