2025ல Tax Save செய்யும் Smart வழி
2025ல income tax-ஐ legally cut பண்ணணும், அதே சமயம் decent return-ஐவும் expect பண்ணணும்-னு நினைக்குறீங்களா? அப்போ ELSS mutual fund தான் ஒரு must-know option. Equity Linked Savings Scheme (ELSS) என்பது ஒரு Section 80C investment tool, but equity market வழியாக long-termல money multiply ஆகும் potential-ம் இருக்கு. Chennaiல இருந்து நாமக்கல் வரை, நிறைய பேரு ELSS-ஐ yearly SIP-ஆ start பண்ணி, both tax-வும் save பண்ணிட்டு, wealth-ஐவும் slow-ஆ build பண்ணுறாங்க.
இப்போ இந்த blog-ல நாம ELSS-னு யார் சொல்லுறது, எப்படி வேலை செய்யுது, ஏன் இது best 80C option-னு detail-ஆ பாக்கலாம் – நம்ம style-ல Tamil + English mix-ஆ!
Click here for Upstox free account
ELSS Mutual Fund-ல் சிறந்த Returns & Tax Benefits – சுருக்கமான Info மட்டும்!
- ELSS mutual fund-ல் Section 80C-ன் கீழ் ₹1.5L வரை tax deduction
- Lock-in period just 3 years! அதே PPF, FD-ஓட கதை இல்ல
- Returns equity marketல இருந்து – approx 12% to 15% CAGR
- SIP & lump sum – இரண்டும் possible
- Mutual fund NAV மேல் base-ஆ LTCG applicable after ₹1L profit
- FD/NSC-ஐ விட ELSS ரொம்ப better
📊: ELSS Mutual Fund Working, Tax, Strategy – எதுவும் Skip பண்ணாம பாத்து கொங்க!
🔹 Section 1: ELSS Fund – Tax-ஐ Save பண்ணுற Clever வழி & Equity-ல் Growth Build பண்ணும் சில நேர்மையான உண்மைகள்!
ELSS என்பது Equity-Linked Savings Scheme. இது ordinary equity mutual fund மாதிரியே தான். ஆனால் special-ஆ இருக்கறது என்னனா – income tax act Section 80C benefit கொடுக்குது. அதாவது நீங்க ₹1.5 Lakhs வரைக்கும் invest பண்ணீங்கனா, அதுவே tax deduction ஆகும்.
இது equity mutual fund போலவே companies-ல invest பண்ணுது, அதனால returns-ம் decent-a இருக்கும். ஆனால் இந்த ELSS-க்கு 3 years lock-in period இருக்குது. இதனால நீங்க invested amount-ஐ 3 years hold பண்ணணும். அதுக்கு பிறகு withdraw பண்ணலாம்.
📌 Example: January 2025ல ₹1L ELSS-ல invest பண்ணீங்க. 2028-ல தான் withdraw பண்ண முடியும்.
🔹 Section 2: ELSS vs PPF vs NSC vs FD – Tax Save பண்ணலாமா Wealth Miss பண்ணலாமா? – Practical Comparison Table!
| Investment | Lock-in | Avg Return | Tax Status |
|---|---|---|---|
| ELSS | 3 yrs | 12–15% | LTCG > ₹1L taxed |
| PPF | 15 yrs | 7.1% | Tax-free |
| NSC | 5 yrs | 7.7% | Interest taxable |
| Tax FD | 5 yrs | 6.5–7% | Interest taxable |
💬 உங்கள் pocket-க்கு profit வேணும், tax benefit மட்டுமல்லன்னா ELSS தான் #1 pick!
🔹 Section 3: ELSS CAGR Past Returns – நல்ல Fund-னு உண்மையா தெரியணும்னா இதைப் பாருங்க!
நீங்க consistent CAGR தேடுறீங்கன்னா ELSS வரலாமா பார்க்கலாம்:
| Fund Name | 5Y CAGR |
| Quant ELSS Tax Saver | 21.6% |
| Axis Long Term Equity | 13.5% |
| Mirae Asset Tax Saver | 16.1% |
📈 ₹1.5L/year SIP – 10 years – CAGR 14% – wealth = ₹31L approx! 😲
🔹 Section 4: SIP vs Lump Sum – Monthly Safer.? One-time Winner-ஆ? உங்களுக்கு ஏது Best?
👨💼 Bala, ஒரு Chennai-based salaried person. அவர் January-க்கு ₹1.5L bonus வாங்கறார். அதை lump sum-ஆ invest பண்ணலாமா? SIP-ஆ டிவைடு பண்ணலாமா?
👉 Lump Sum: Bonus funds-க்கு suitable. Good if market dipல invest பண்ணீங்க. 👉 SIP: Monthly salaryக்கு perfect. Market average பண்ணும்.
Best: ₹12,500/month-ஆ SIP பண்ணுங்க – so tax benefit-மும் full-a use ஆகும்.
🔹 Section 5: ELSS-இல் வரி எப்படி பண்றாங்க? – LTCG Logic Explained in Simple Tamil!
ELSS maturityக்கு பிறகு capital gains வரும். அது LTCG (Long Term Capital Gain)-ஆ கருதப்படும்:
- ₹1L/year வரை profit – No tax
- ₹1Lக்கு மேலான portion – 10% tax
📌 Example:
- ₹1.5L invest பண்ணீங்க
- Value after 3 yrs: ₹2.6L → profit = ₹1.1L
- Tax = 10% of ₹10,000 = ₹1,000 only
🔐 Section 6 : Lock-in Period of ELSS vs PPF/FD – யாருக்கு எது சரி?
ELSS Mutual Fund-ல் இருக்கும் ஒரு முக்கியமான attraction என்றால் 3 வருட Lock-in period தான். இதை ஒத்துப் பார்க்கும்போது, PPF-க்கு 15 வருட lock-in இருக்குது, FD-க்கும் பொதுவாக 5 years lock-in தான் tax-saving FD-க்கு. அதாவது, ELSS தான் குறைந்த lock-in period-ல tax benefit தரும் single investment option.
இந்த குறைந்த lock-inனால என்ன நமக்கு உதவுது? Suppose, நீங்கள் ஒரு short-term goal வைக்கிறீங்க – say, 2028-க்கு ஒரு child’s education fund. ELSS-ல 2025-ல் invest பண்ணீங்கனா, 2028-க்குள் withdraw பண்ண முடியும், அதுவும் tax advantage-ஓட. ஆனால், PPF-ல same goalக்கு plan பண்ண முடியாது – minimum 15 years wait பண்ணணும்.
📌 அதனால் தான் – younger investors, salaried employees & early savers-க்கு ELSS lock-in ஒரு blessing மாதிரி தான்! Time flexibility-ஓட tax save பண்ணலாம்.
💹 ELSS-ல் Compounding Power எப்படி வேலை செய்கிறது? – Wealth Growth க்கான ரகசியம்!
ELSS Mutual Fund-ல் நம்ம செலவழிக்கிற பணம் monthly அல்லது yearly-ஆகலாம், ஆனால் அதனால உருவாகும் returns என்பது compounding power-னால வருது. இதுவே long-term wealth creation-க்கு இன் விஷயமா வேலை செய்கிறது.
நீங்கள் ₹5,000 மாதம் invest பண்ணறீங்கனா, அது ஒரு நேரத்தில் ₹60,000 வருடத்துக்கு ஆகும். But 10 years-க்கு நீங்க ₹6 Lakhs தான் invest பண்ணீங்க. ஆனால் average 12% return எடுக்குறோம் என்றால், அந்த value ₹11.6 Lakhs வரை போகும்! இது தான் interest மேல் interest கிடைக்கும் compounding magic.
📌 ELSS mutual funds mostly equity-based ஆக இருக்குது, so long-term ல returns அதிகமாகும். இது PPF, FD மாதிரி fixed return-ஐ விட அதிக wealth build பண்ண உதவுகிறது.
👉 Early start பண்ணீங்கனா, 20–25 years-க்கு மேல பாதி retirement fund ELSS-ல இருந்தே வந்துடும்! So, timing + patience = growth.
💡 Pro Tip: Compounding உடன் time combine பண்ணாலே, ELSS ஒரு millionaire-maker scheme ஆகி விடும்!
📈 ELSS Mutual Fund-ல் SIP vs Lump Sum – எது Best Working Parents க்கு?
ELSS Mutual Fund-ல் invest பண்ணுவது இரண்டு வழிகள்ல நடக்கலாம் – ஒன்று SIP (Systematic Investment Plan), இன்னொன்று Lump Sum Investment. இரண்டுக்கும் தனித்தனி பயன்கள் இருக்குது, ஆனால் working parents-க்கு எந்ததான் ஏற்றது?
SIP-ல நீங்கள் மாதம் மாதம் ₹500, ₹1000 போலச் சிறுசிறு தொகைகள் invest பண்ணலாம். இது உங்களுக்கு ஒரு disciplined investment habit develop பண்ணிக்கொடுக்கும். Monthly salary வரும் போது, அந்த சில ரூபாய்கள் நேரடியாக ELSS-க்கு போய்டும் – miss ஆகாமல். அதோடு, market fluctuations-ஐ average பண்ணும் power SIP-க்கு இருக்கு (rupee cost averaging).
அதே நேரத்தில், ஒரு பெரிய bonus amount, maturity, insurance return வந்ததும் ஒரு தடவையில் ₹1L, ₹1.5L மாதிரி invest பண்ணனும்னா, Lump Sum investment செய்யலாம். ஆனால் timing முக்கியம் – market high-ல பண்ணினா benefit குறையும்.
📌 Summary:
- Regular income உள்ளவர்கள் → SIP Best
- One-time cash received → Lump Sum OK
💡 Working parents-க்கு SIP தான் அதிக useful. Low risk-ல் high discipline கொண்டு wealth grow பண்ணலாம், plus tax save பண்ணலாம்.
👥 Real-Life Case Study
🧑💼: Pondicherry IT Employee Sridhar-ன் ELSS Journey – Bonus-ஐ SIP-ஆ convert பண்ணி ₹6.9L Wealth Build!
🔍 2022-ல் பாண்டிச்சேரி-ல IT employee Sridhar ₹1.5L/year ELSS SIP பண்ணாரு. Axis Long Term Equity Fundல monthly ₹12,500 SIP. 3 years-க்கு பிறகு, NAV growth வாலா அவங்க portfolio ₹6.9L ஆகுச்சு. Profit ₹2.4L – LTCG exemption deduct பண்ணி, ₹1.4L taxable → ₹14,000 tax.
Sridhar அந்த fund-ஐ next ELSS-க்கு switch பண்ணினாரு → tax-saving chain continue ஆகுது. அவங்க போல் நீங்கயும் smart-ஆலாம்.
📢 Moral: Tax cut + investment = ELSS strategy 🔁
❓ FAQs (Smart Doubts)
1. ELSS risky-a?
Equity-னால market risk இருக்கு. But 3+ years-ல் moderate risk manageable.
2. ELSS redeem anytime பண்ணலாமா?
Only after 3 years lock-in. Then you’re free to hold/redeem.
3. SIP பண்ணலாமா Lump sum-ஆ?
SIP is budget-friendly + average market volatility. Lump sum = suitable for bonus.
4. 2025 best ELSS funds?
Quant ELSS, Mirae Asset Tax Saver, Axis Long Term Equity.
5. ELSS withdrawals tax-free-a?
Only ₹1L profit/year is tax-free. Then 10% tax.
🧾 Conclusion
Income taxல கட்டுப்படுத்தணுமா? அதே சமயம் futureக்கு passive money create பண்ணணுமா? ELSS mutual fund பக்கம் turn பண்ணுங்க. Beginners-க்கும் pros-க்கும் useful. 3-year lock-inன்னா bore-a இருக்கலாம். But 12–15% CAGR வந்து hit ஆனா, it’s 💥.
Start ₹500 SIP today-ன்னா, 10–15 yearsல ₹25L+ build பண்ணலாம். Smart plan, low risk, high return combo இதுதான்!
⚠️ Disclaimer
இந்த பதிவு பொதுவான நிதி கல்விக்காக மட்டுமே. இதில் வழங்கப்படும் தகவல்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமைக்கு ஏற்றதாக இருக்காது. முதலீடு செய்வதற்கு முன் ஒரு SEBI-அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையை பெறவும். Mutual fund-ல் market risk உள்ளது, தயவுசெய்து திட்டங்களைப் புரிந்துகொண்டு முதலீடு செய்யவும்.
📚 References
🔖 Next Topic our Blog Series
📊 “Index Fund என்றால் என்ன? Beginners க்கு புரியும் வகையில் விளக்கம்!”
👉 இது Easy passive investing concept-ஐ தெளிவா புரிய வைக்கும். SIP, ELSS-க்கு பிறகு index fund ஒரு trending mutual fund category-ஆ இருக்குது. Beginners-க்கு நல்ல choice கூட.
