🔍 📢 அடேங்கப்பா! இவ்வளவு முக்கியமா இந்த CIBIL Score..? Loan Reject ஆயிடுமா..?!
உங்க loan reject ஆகுது, ஆனா உங்க salary சரியாதான் இருக்கு..? Credit card limit குறைஞ்சுறாங்க, ஆனா நீங்க timely payment பண்ணுறீங்க..? இதுக்கெல்லாம் காரணம் ஒன்று தான் – உங்கள் CIBIL Score!
இந்த “CIBIL ஸ்கோர்” என்பது நம்ம நம்பிக்கையை அளக்கக் கூடிய ஒரு financial thermometer மாதிரி. உங்க வங்கி வரலாறு, EMI repayment, credit card usage – எல்லாமே இந்த ஒரு score-க்கு பின்வாங்கும். இந்த score தான் bank-க்கும், loan app-க்கும் உங்கள் நிலையை காட்டும்.
இந்த blog-ல நாம Simple-ah தமிழ்ல:
- CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன?
- அது எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது?
- நல்ல score எவ்வளவு?
- score கம்மியா இருந்தா loan reject ஆகுமா?
- எப்படி score improve பண்ணலாம்?
எல்லா விஷயத்தையும் real example-ஓட, affiliate tools-ஓட, step-by-step guide-ஆ சொல்லப்போகுறோம்.
💡 Tamil Tip: “Loan பற்றி தெரியணும்னா, CIBIL Score தெரிஞ்சுக்கணும்!”
📘 CIBIL Score என்றால் என்ன..? – அடிப்படை விளக்கம் தமிழில்
“CIBIL Score” அப்படின்னு கேட்டா, அது நம்ம credit life-ல ஒரு thermometer மாதிரி. இது உங்கள் past loan behavior-ஐ ஒரு number ஆக மாற்றுறது – அந்த number தான் bank-க்கும் loan apps-க்கும் நம்பிக்க கொடுக்குற இடம். Indian banking system-ல் முக்கியமான TransUnion CIBIL தான் இந்த score-ஐ அளிக்குறது.
இந்த score 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். உங்கள் loan repayment punctual இருந்தா, credit card limit தவறாம handle பண்ணீங்கனா – high score வரும். அதாவது, 750க்கும் மேலிருந்தா, அது excellent-nu சொல்வாங்க. 650–749 okay, ஆனா below 650 இருந்தா tough ஆகும்.
💡 Tamil Tip: “Score இல்லாம bank-க்கு போனா, உங்க loan application-ஐ யாரும் வாங்கமாட்டாங்க!”
CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) என்பது ஒரு credit rating agency. நம்ம India-ல TransUnion CIBIL தான் most widely used credit score provider.
CIBIL Score = உங்கள் கடன் திருப்பி செலுத்தும் பழக்கம் + கிரெடிட் வரலாறு + EMI பாக்கிகள் + கையிருப்பு போன்ற பல விஷயங்களின் அடிப்படையில் 300 முதல் 900 வரை ஒரு மதிப்பெண்.
✅ 750–900 – Excellent Score (Loan approval easy) ✅ 650–749 – Average to Good (Loan approval possible with moderate interest) ✅ Below 650 – Low Score (High chance of rejection or high interest)
📊 CIBIL Score எப்படி கணக்கிடப்படுது.?
CIBIL Score magic-லாம் இல்லை. இது ஒரு scientific system. நீங்கள் எடுத்த credit-ஐ எப்படி கையாளறீங்கன்னு base பண்ணிதான் இந்த score உருவாகுது. TransUnion CIBIL சில key factors-ஐ consider பண்ணிதான் score கணக்கிடறாங்க.
- Repayment History (35%) – நீங்கள் எந்த loan-க்கு, credit card-க்கு எப்போதும் timely-a pay பண்ணீங்களா இல்லையா..? Late payment இருந்தா உங்கள் score பாதிக்கப்படும்.
- Credit Utilization (30%) – உங்களுக்கு இருக்கும் credit limit-ல நீங்க எவ்வளவு % usage பண்ணுறீங்கன்னு இதுல பார்க்கறாங்க. 30% கீழே usage இருந்தா perfect.
- Credit History Length (15%) – நீங்க எப்போ முதல் loan எடுத்தீங்க, அதனால என்னா ஒரு long history இருக்கா.?
- Credit Mix (10%) – Home loan, personal loan, credit card – secured + unsecured combo இருக்குன்னு பாக்கறாங்க.
- New Credit Enquiries (10%) – நிறைய தடவை bank/loan apps கிட்ட loan apply பண்ணீங்கன்னா negative impact வரும்.
📌 Example: சரவணன் 3 credit card வைத்திருக்கார், ஆனா 2 வருடத்துக்கு மேலாக minimum balance maintain பண்ணி timely payment பண்ணுறார். அவரோட score 810. அதாவது, proper usage → high score!
❌ Low CIBIL Score-க்கு காரணங்கள் – கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய தவறுகள்!
CIBIL Score கம்மியா வரறதுக்கு பல காரணங்கள் இருக்கக்கூடும். அது financial mistake ஆனாலும், ignorance ஆனாலும் – result ஒரே மாதிரி தான்: loan reject ஆகும், interest அதிகமாவும் வரும். இப்போ நாம முக்கியமான 5 காரணங்களை விளக்கப் போறோம்:
- Late or Missed Payments: Loan EMI, credit card payment க்கு due-அ நேரம் தவறா செலுத்தாதீங்க. ஒரு missed payment கூட severe negative impact பண்ணும்.
- High Credit Utilization: உங்க credit card-ல் 90–100% limit use பண்ணுறதா இருக்கா.? இது risky behavior-nu CIBIL சொல்லி score குறைக்கும்.
- Multiple Loan Applications: ஒரே மாதத்தில் 5–6 loan apps-க்கு apply பண்ணீங்கன்னா, அது desperation-ஆ interpret ஆகும். இது inquiry count அதிகரிச்சு score பாதிக்கிறது.
- Loan Defaults & Settlements: Old loan-ஐ settle பண்ணிட்டீங்கன்னா (full amount illa partial pay பண்ணீங்கன்னா) அது negative mark ஆகும்.
- No Credit History: நீங்க எந்த credit எடுத்ததில்லைனா, CIBIL-க்கு உங்களை judge பண்ண reference-வே இல்ல. அதனால score கிடையாது அல்லது low score வரும்.
💬 Tamil Tip: “Low score வந்தா shock ஆக வேண்டாம். அதுக்கான காரணங்களை analyse பண்ணி rectify பண்ணுங்க – score உயரும்
✅ CIBIL Score மேம்படுத்த 5 சூப்பர் வழிகள்!
Low score இருக்கா? கவலை வேண்டாம்! கீழே கொடுத்திருக்குற simple but powerful tips-ஐ follow பண்ணீங்கனா, 6–12 மாதத்துக்குள்ளே உங்கள் score improve ஆகும். இது உண்மையான வழிமுறைகள் – loan approval, credit card eligibility எல்லாம் boost ஆகும்:
- EMI-ஐ நேரத்தில் கட்டுங்க முக்கியமானது punctuality. ஒரு நாள் late ஆனாலும் score பாதிக்கப்படும். Auto debit set பண்ணிட்டீங்கனா better.
- Credit card limit-ல 30% மட்டுமே use பண்ணுங்க Example: ₹1,00,000 limit இருக்குனா, ₹30,000 usage தான் safe zone. அதிக usage இருந்தா risky borrower-னா mark ஆகுவீங்க.
- Existing Loan-ஐ Close பண்ணாம இருங்க Long term loan (Eg: 5 years personal loan) நல்ல payment history காட்டும். அதை close பண்ணிட்டீங்கனா history vanish ஆகிடும்.
- Different type of credit வைத்திருங்க Home loan, bike loan, credit card – secured + unsecured combo வைத்திருப்பது credit mix-ஐ balance பண்ணும்.
- Loan Application செய்யும்போது Gap வையுங்க ஒரே மாதத்துல 5 app-க்கு apply பண்ணினா inquiry mark அதிகமாவும், score கம்மியாகும்.
💡 Tamil Insight: “Score மேம்படுத்துறது patience + discipline தான். இரண்டு வருடத்துக்குள் miracle நடக்கலாம்!”
🏦 நல்ல Scoreல் கிடைக்கும் நன்மைகள் – “Good Score = Great Life!”
CIBIL Score 750க்கும் மேல இருந்தா, அது உங்கள் finance future-க்கு ஒரு green signal மாதிரி. Bank உங்களை trustworthy-nu தான் treat பண்ணுவாங்க. இதோ நல்ல score-னாலே கிடைக்கக்கூடிய 5 நன்மைகள்:
- Easy Loan Approval:
எந்த bank-க்கும் application குடுத்தா rejection rate ரொம்ப கம்மி. Personal, Home, Auto – எல்லா loan-ஐமும் trust பண்ணி approve பண்ணுவாங்க. - Lower Interest Rate:
High CIBIL score இருந்தா bank interest rate negotiate பண்ணலாம். 13% loan-ஐ 10.5% க்கு கூட வாங்கலாம். - High Credit Limit:
Credit card/loan eligibility அதிகரிக்கும். ₹50,000 வாங்குற வங்கிக்கு ₹2 Lakhs approve ஆகும். - Better Offers from Banks:
Lifetime free cards, zero processing fee loans, festive discounts – எல்லாமே good score வைத்தவங்களுக்கு தான்! - Quick Approvals:
Instant loan apps like Navi, KreditBee, PaySense – எல்லாம் instant disbursal பண்ணும் if your score is 750+.
💡 Tamil Tip: “நல்ல ஸ்கோர் இருந்தா finance-ல second thoughtவே வேண்டாம்!”
📌 Example: CIBIL score 820 இருந்தா, HDFC instant loan 10% interest-ல் 3 Lakhs வரை approve ஆகும் – just Aadhaar + PAN போதும்!
🚨 Low Score-இருந்தா என்ன நடக்கும்..?
- ❌ Loan reject ஆகும்
- ❌ Interest rate அதிகம்
- ❌ Credit card approval கிடையாது
- ❌ EMI burden அதிகம்
💡 Tamil Tip: “Score கம்மியா இருந்தா அது ஒன்றும் – improve பண்ண முடியாததுமில்லை!”
📚 Real-Life Example – CIBIL Score Loan வாங்கியவர்!
சென்னைல வேலை பார்த்து வரும் ரமேஷ், ஒரு mid-level IT employee. மாதம் ₹45,000 சம்பளம் வாங்குறாரு. 2022ல ஒரு personal loan try பண்ணாரு – ஆனா bank reject பண்ணிச்சு. காரணம்..? அவரோட CIBIL score 598 தான்!
அவர்க்கு தெரியாம, ஒரு credit card இருந்தது, auto debit failure ஆகியதால 2 மாதம் delay ஆனது. அதுக்காக அவர் full payment பண்ணிட்டாலும், CIBILல அது negative-a reflect ஆயிருச்சு.
அதுக்கப்புறம் அவர்:
- Credit card limit usage-ஐ 20% க்கு குறச்சாரு
- EMI punctual-a கட்னாரு
- New loan apply பண்ணாம 12 months gap வச்சாரு
- CIBIL site-ல் month-க்கு once score check பண்ணாரு
6 months-க்குள்ள அவரோட score 598 → 702 ஆக மாறிடுச்சு!
2024 புறப்பட்ட உடனே, ரமேஷ் Navi App-ல apply பண்ணினார். 702 score + regular income base-ல ₹2 Lakhs loan 11.5% interest-ல வந்துருச்சு.
💡 Tamil Moral: “Score பாத்தாலே chance கிடைக்கலாம்; follow பண்ணினா future safe ஆகும்!”
🧾 CIBIL Score இலவசமாக எப்படி அதிகரிக்கலாம்.?
- Visit: https://www.cibil.com/
- Sign Up using mobile number, PAN card
- Authenticate with OTP
- View your latest score + credit report
அறிவுரை: Month-க்கு ஒரு தடவை check பண்ணுங்க. அதை எந்த bank-க்கு காட்டணும், எப்ப loan apply பண்ணலாம்னு தெரிஞ்சுக்கலாம்.
❓ CIBIL Score – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)
1. CIBIL Score எவ்வளவு இருந்தா loan கிடைக்கும்..?
அதிகமாக loan approval கிடைக்க வேண்டும்னா, minimum 750+ score இருக்கணும். ஆனா சில bank-க்கள் 700–750-க்குள்ளும் consider பண்ணுவாங்க, interest rate கொஞ்சம் அதிகமா இருக்கும்.
2. Score improve ஆக எவ்வளவு time ஆகும்.?
Score-ஐ நிலையான முறையில் அதிகரிக்க 6–12 மாதம் வேண்டியது தான். Regular EMI payment, card limit discipline, loan enquiry குறைச்சல் ஆகியவைகள் follow பண்ணணும்.
3. நான் loan எடுக்கலன்னா score zero ஆகுமா..?
இல்ல. Score வரும். அதனால், ஒரு credit card எடுத்துத் proper usage பண்ணி, payment punctualah பண்ணினா score build ஆகும்.
4. CIBIL Score பாதிக்குற முக்கிய விஷயம் என்ன.?
Main reason: EMI delay, credit card max usage, loan default. இவை உங்கள் score-ஐ நேரடியாக தாக்கும்.
5. CIBIL Score க்கு charge இருக்கா.?
Official site-ல் monthly once free-ஆ check பண்ணலாம். Multiple time or detailed report வேண்டுனா subscription fee இருக்கும்.
💡 Tamil Tip: “CIBIL என்பது நம்ம நம்பிக்கையை அளக்கும் finance-லின் thermometer மாதிரி!”
📣 Check your CIBIL Score Now.!
🔍 உங்கள் CIBIL Score-ஐ இப்போதே Check பண்ணுங்க – Google Pay-லே முடியும்!
நீங்க Google Pay உபயோகிக்கிறீங்கனா, உங்கள் CIBIL Score-ஐ இலவசமாகவும், பாதுகாப்பான முறையிலும் ஒரு கிளிக்கில் பார்த்துடலாம்!
👉 Click Here to Check CIBIL Score via Google Pay
📌 Steps:
- Google Pay Open பண்ணுங்க
- ‘CIBIL Score’ அல்லது ‘Check Credit Score’ன்னு Search பண்ணுங்க
- Aadhaar + PAN Authenticate பண்ணுங்க
- உங்க Score உடனே தெரிஞ்சிடும்!
💬 Tamil Tip: “Score தெரிஞ்சா தான், finance-ல smart ஆ முன்னேற முடியும்!”
🔚 முடிவுரை:
CIBIL Score என்பது ஒரு financial character certificate மாதிரியானது. அதை maintain பண்ணுறது நல்ல வருமானம் இருந்தாலும், regular payment இல்லாதவங்க loan reject ஆகிறாங்க.
உங்கள் ஸ்கோர் மேல கவனம் கொடுத்தா, loan approval, credit facility எல்லாமே நீங்க plan பண்ணதுக்கு முன்பே சரியா போகும். இன்று ஒரு check பண்ணுங்க – நாளைக்கு ஒரு நல்ல plan ஆரம்பிக்கலாம்!
💬 Tamil Final Line: “CIBIL இல்லா கடன் வேணும்னா சாத்தியமே இல்ல. அதனால், CIBIL-ய maintain பண்ணுங்க!”
🛡️ Disclaimer:
இந்த post-ல் கொடுக்கப்பட்டுள்ள தகவல்கள் பொதுவான references மட்டுமே. உங்கள் credit profile-ஐ official CIBIL site-ல் பார்த்து தெரிந்து கொள்ளுங்கள். Loan apply பண்ணும் முன்னாடி உங்கள் financial advisor-ஐ பார்த்து ஆலோசனை வாங்குங்கள்.
📚 References
- https://www.cibil.com/ – Official TransUnion CIBIL Website
- https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/notification/PDFs/ – RBI Guidelines on Credit Reporting
- https://www.bankbazaar.com/cibil/what-is-cibil-score.html – CIBIL Score Explained
- https://groww.in/blog/how-to-improve-cibil-score – Improve Your CIBIL Score Tips
- https://www.paisabazaar.com/cibil/ – Credit Score and Financial Health Resources
