Mutual funds world-ல பல வகைகள் இருக்கிறது. அதில் ஒன்று Dividend Mutual Funds. இதுல நீங்கள் invest பண்ணினா, fund-ன் profits-ல இருந்து ஒரு பாகம் dividend ஆக direct-ஆ உங்கள் account-க்கு credit ஆகும். இதனால், market performance-க்கு கூட monthly/quarterly income கிடைக்கும்.
இது main-ஆ steady income வேண்டும்னு நினைக்கும் long-term investors-க்கு suited. Retired persons, passive income generate பண்ண நினைக்கும் வேலைக்காரர்கள் இதை prefer பண்ணலாம்.
ஆனா, எல்லா dividend mutual funds-லும் invest பண்ண முடியாது. நல்ல returns + consistent dividend கொடுக்கும் funds-ஐ தான் தேர்வு பண்ணணும். Fund-ன் past performance, dividend payout history, expense ratio எல்லாமே பார்க்கணும்.
இந்த blog-ல், dividend mutual funds என்ன, எப்படி வேலை செய்கிறது, beginners-க்கு எது safe, 2025-ல் இந்தியாவில் top dividend mutual funds என்னன்னு step-by-step பாக்கலாம். கூடவே, ஒரு real investor-ன் experience-ஐயும் share பண்ணப் போறோம்.
1. Dividend Mutual Funds என்றால் என்ன.?
Dividend Mutual Funds என்பது mutual fund schemes-ல் ஒரு வகை, இதில் நீங்கள் முதலீடு செய்த பிறகு, அந்த fund-ன் profits-ல் இருந்து ஒரு பகுதியை “dividend” என்ற பெயரில் investor-க்கு வழங்குவார்கள். இந்த dividend amount, fund-ன் performance மற்றும் profits-ஐப் பொறுத்து இருக்கும்.
இது stock market-ல் நேரடியாக shares வாங்கி dividend பெறுவது போலவே தான், ஆனால் இங்கு நீங்கள் individual shares-க்கு பதிலாக ஒரு fund-ல் முதலீடு செய்கிறீர்கள். அந்த fund, பல நிறுவனங்களின் dividend-paying shares-ல் முதலீடு செய்கிறது.
Mutual fund AMC (Asset Management Company) regular intervals-ல் (monthly, quarterly அல்லது yearly) dividend payout செய்யலாம். இந்த payouts உங்களுக்கு bank account-க்கு நேரடியாக வரும்.
Dividend Mutual Funds, regular cash flow விரும்பும் investors-க்கு நல்ல தேர்வு. Retired people, passive income-ஐ விரும்புபவர்கள், அல்லது market-ல் invest செய்யும் போது கூட சில returns கையில் வந்தால் நன்றாக இருக்கும் என்று நினைப்பவர்கள், இந்த fund-ஐ prefer செய்கிறார்கள்.
ஆனால் நினைவில் கொள்ள வேண்டியது — dividend என்பது guaranteed அல்ல. அது fund-ன் profits-க்கு சார்ந்தது. Fund performance குறைந்தால், dividend amount-வும் குறையலாம் அல்லது சில நேரங்களில் dividend கிடைக்காமல் போகலாம்.
அதனால், Dividend Mutual Funds-ல் முதலீடு செய்வதற்கு முன், fund-ன் கடந்த கால performance மற்றும் dividend history-ஐப் பார்க்க வேண்டும்.
2. Dividend Mutual Funds எப்படி வேலை செய்கிறது.?
Dividend Mutual Funds-ன் வேலை செய்யும் முறை மிகவும் சுலபம். நீங்கள் இந்த வகை fund-ல் முதலீடு செய்த பிறகு, AMC (Asset Management Company) உங்கள் பணத்தை பல நிறுவனங்களின் dividend-paying stocks மற்றும் சில நேரங்களில் bonds, money market instruments போன்றவற்றில் முதலீடு செய்கிறது.
இந்த நிறுவனங்கள், தங்களின் வருடாந்திர அல்லது காலாண்டு லாபத்தில் இருந்து ஒரு பகுதியை dividend ஆக வழங்கும். அந்த dividend amount-ஐ mutual fund AMC பெறுகிறது, பின்னர் அதை fund-ன் investors-க்கு proportionate-ஆக பகிர்ந்து கொடுக்கிறது.
இது இரண்டு வகையாக நடக்கும்:
- Dividend Payout Option – உங்கள் bank account-க்கு cash-ஆக credit ஆகும்.
- Dividend Reinvestment Option – அந்த dividend amount மீண்டும் fund-ல் reinvest ஆகும், இதனால் units count அதிகரிக்கும்.
SEBI விதிகளின்படி, mutual fund dividends-க்கு Dividend Distribution Tax (DDT) இல்லை, ஆனால் இந்த amount உங்கள் income tax slab-க்கு உட்பட்டதாக கருதப்படும்.
முக்கியமாக, dividend என்பது assured return அல்ல. Fund manager, company performance, market condition மற்றும் NAV (Net Asset Value) movement-ஐப் பொறுத்து dividend அறிவிப்பார்.
அதனால், Dividend Mutual Funds என்பது capital appreciation + regular income என்ற இரட்டை நன்மை தரக்கூடியது, ஆனால் அது முழுக்க fund-ன் performance-ஐப் பொறுத்து இருக்கும்.
3. Dividend Mutual Funds-ன் முக்கிய நன்மைகள்
Dividend Mutual Funds, முதலீட்டாளர்களுக்கு இரண்டு முக்கியமான நன்மைகள் தருகின்றன – வருமானம் மற்றும் மூலதன வளர்ச்சி.
1. Regular Income:
இந்த funds-ல் முதலீடு செய்தால், quarterly அல்லது half-yearly-ஆக dividend கிடைக்கும் வாய்ப்பு உள்ளது. இது ஓய்வு பெற்றவர்கள், அல்லது passive income விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவும்.
2. Capital Appreciation:
Fund-ன் underlying stocks நல்ல growth காட்டினால், NAV அதிகரிக்கும். இதனால், long-term-ல் உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு உயரும்.
3. Professional Management:
Fund manager market trends, company fundamentals மற்றும் dividend payout history ஆகியவற்றை வைத்து stocks தேர்ந்தெடுப்பார்.
4. Diversification:
ஒரே stock-ல் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, பல dividend-paying stocks-ல் முதலீடு செய்வதால் risk குறையும்.
5. Liquidity:
இந்த funds-ல் units எப்போது வேண்டுமானாலும் redeem செய்யலாம், stock market trading hours-ல் sale செய்ய வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை.
ஆனால், dividend amount சந்தை நிலைமை மற்றும் நிறுவனங்களின் லாபத்தைக் கையாண்டே இருக்கும். அதனால், stable incomeக்கு இது probable, ஆனால் guaranteed அல்ல.
நீங்கள் market risk-ஐ புரிந்து, medium to long-term view-ஐ வைத்திருப்பின், Dividend Mutual Funds ஒரு நல்ல income + growth option ஆக இருக்கும்.
4. Dividend Mutual Funds-ன் வகைகள்
Dividend Mutual Funds பல வகைகளாக இருக்கும், அதில் சில முக்கியமானவை:
- Equity Dividend Funds – இவை அதிகப்படியான முதலீட்டை பங்கு சந்தை (Equities) யில் செய்கின்றன. அதிக வளர்ச்சி வாய்ப்பு உள்ள பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால், நீண்ட காலத்தில் நல்ல capital appreciation உடன் dividend வருமானமும் கிடைக்கும். ஆனால் market volatility அதிகமாக இருக்கும்.
- Debt Dividend Funds – இவை குறைந்த அபாயத்துடன் government bonds, corporate debentures போன்ற fixed income securities-ல் முதலீடு செய்கின்றன. Equity funds-க்கு விட returns குறைவு ஆனால் நிலையான dividend கிடைக்கும் வாய்ப்பு அதிகம்.
- Hybrid Dividend Funds – Equity மற்றும் Debt இரண்டிலும் முதலீடு செய்வதால், risk மற்றும் return இரண்டையும் balance செய்கின்றன. Moderate risk விரும்புபவர்களுக்கு இது நல்ல தேர்வு.
- Monthly Income Plans (MIP) – பெயர் சொல்வதுபோல, மாதாந்திரமாக (அல்லது quarterly) dividend payout செய்யும் வகை. Retirement income source ஆக பயன்படுத்தலாம்.
ஒரு investor-க்கு எந்த வகை fund பொருந்தும் என்பது அவரது investment goal, risk appetite, income requirement ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. அதனால் முதலீட்டுக்கு முன் fund fact sheet, past performance, expense ratio ஆகியவற்றை ஆராய்வது முக்கியம்.
5. 2025-ல் சிறந்த Dividend Mutual Funds பட்டியல்
2025-ல் சிறந்த Dividend Mutual Funds தேர்வு செய்யும்போது, கடந்த சில ஆண்டுகளின் performance consistency, dividend payout history, மற்றும் fund manager’s track record ஆகியவற்றைப் பார்த்து முடிவு செய்வது அவசியம். இங்கே தற்போது market-ல் நல்ல பெயர் பெற்ற சில funds பட்டியல்:
- ICICI Prudential Dividend Yield Equity Fund – Large-cap மற்றும் dividend yielding stocks-ல் அதிக முதலீடு செய்கிறது. Stable income + growth இரண்டையும் விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது.
- UTI Dividend Yield Fund – Diversified portfolio உடன், quality blue-chip companies-ல் முதலீடு செய்கிறது.
- SBI Equity Hybrid Fund – Equity மற்றும் Debt இரண்டிலும் முதலீடு செய்வதால், moderate risk investors-க்கு நல்ல தேர்வு.
- HDFC Dividend Yield Fund – Consistent dividend payout track record உடன், value investing approach பின்பற்றுகிறது.
- Tata Dividend Yield Fund – Sector diversification மூலம் risk-ஐ குறைக்கிறது.
குறிப்பு: இவை recommendations அல்ல. Fund selection செய்வதற்கு முன் உங்கள் risk profile மற்றும் financial goals-ஐ பொருத்து தேர்வு செய்யவும்.
6. Dividend Mutual Funds – நன்மைகள் & குறைகள்
நன்மைகள்:
- Regular Income – Dividend payout மூலம் முதலீட்டாளர்களுக்கு periodical income கிடைக்கும்.
- Capital Appreciation – Dividend மட்டுமல்லாமல், long term-ல் NAV value அதிகரிக்கும் வாய்ப்பும் உள்ளது.
- Low Volatility – Dividend paying companies பொதுவாக financially stable-ஆக இருக்கும், அதனால் fund volatility குறையும்.
- Reinvestment Option – Dividend-ஐ மீண்டும் fund-ல் reinvest செய்து compounding advantage பெறலாம்.
குறைகள்:
- Dividend Guarantee இல்லை – Mutual fund dividends fixed இல்லை; market performance-ஐப் பொறுத்து payout மாறும்.
- Taxation Impact – Dividend income taxable; அதனால் effective returns குறையலாம்.
- Growth Potential குறைவு – High dividend payout செய்யும் companies growth-க்கு குறைவான capital வைத்திருக்கலாம்.
- Market Risk – Equity-based funds என்பதால் market volatility-க்கு உட்பட்டது.
முடிவு: Dividend Mutual Funds, retired investors, regular cash flow விரும்புவோர் மற்றும் moderate risk profile உடையோருக்கு நல்ல தேர்வு. ஆனால், long-term aggressive growth-ஐ விரும்புவோர் growth funds-ஐ அதிகம் பரிசீலிக்கலாம்.
7. Dividend Mutual Funds-ல் முதலீடு செய்வது எப்படி.?
- உங்கள் Goal fix பண்ணுங்க – நீங்கள் regular income-க்காகவா அல்லது reinvestment-க்காகவா முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை முதலில் தீர்மானிக்கவும்.
- Right Fund Select செய்யுங்கள் – High dividend yield மற்றும் consistent payout history கொண்ட funds-ஐ shortlist செய்யவும்.
- Risk Assessment செய்யுங்கள் – Fund volatility மற்றும் market exposure உங்கள் risk tolerance-க்கு match ஆகிறதா என்று பார்க்கவும்.
- Platform Choose செய்யுங்கள் – Groww, Upstox, Zerodha Coin, Paytm Money போன்ற platforms மூலம் ஆன்லைனில் easy-ஆக invest செய்யலாம்.
- SIP vs Lump Sum – Monthly SIP (e.g., ₹500 முதல்) அல்லது ஒரே தடவையில் lump sum invest செய்வது உங்கள் budget-ஐப் பொறுத்தது.
- Dividend Option Select செய்யுங்கள் – Dividend Payout (cash credit) அல்லது Dividend Reinvestment (NAV-ல் add ஆகும்) option-ஐ தேர்வு செய்யலாம்.
- Performance Monitor செய்யுங்கள் – 6–12 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை fund performance, dividend consistency, market trend ஆகியவற்றை review செய்யவும்.
💡 Pro Tip: Long-term-க்கு reinvestment plan தேர்வு செய்தால் compounding மூலம் அதிக returns பெறலாம்.
8. 2025-க்கு இந்தியாவில் சிறந்த Dividend Mutual Funds பட்டியல்
1. ICICI Prudential Dividend Yield Equity Fund
- Category: Dividend Yield Fund
- 5-Year Return: ~15% CAGR
- Why Best?: Consistent dividend payouts & diversified portfolio.
2. UTI Dividend Yield Fund
- Category: Large & Midcap oriented
- 5-Year Return: ~14% CAGR
- Highlight: High-quality dividend-paying companies.
3. Tata Dividend Yield Fund
- Category: Multi-cap strategy
- 3-Year Return: ~16% CAGR
- Strength: Balanced exposure & stable payouts.
4. Franklin India Equity Income Fund
- Category: Value + Dividend Yield
- 5-Year Return: ~13% CAGR
- Highlight: Focus on undervalued, high-yield stocks.
5. SBI Dividend Yield Fund
- Category: Large Cap Focused
- 3-Year Return: ~12% CAGR
- Advantage: Backed by SBI’s strong research team.
💡 Note: Returns are as of August 2025 & subject to market risk. Long-term holding recommended for steady income.
9. Dividend Mutual Funds-ல் பொதுவான தவறுகள்
1. Only Dividend-ஐ பார்த்து தேர்வு செய்வது
பல முதலீட்டாளர்கள் dividend payout அதிகம் இருந்தாலே அந்த fund நல்லது என்று நினைக்கிறார்கள். ஆனால் growth potential-ஐவும் பார்க்க வேண்டும்.
2. Short-Term Expectation
Dividend Mutual Funds-ல் immediate high returns கிடைக்கும் என்று எதிர்பார்ப்பது தவறு. இது long-term wealth creation & stable income-க்கு தான்.
3. Expense Ratio-ஐ Ignore செய்வது
Expense ratio அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் returns-ஐ குறைக்கும். எப்போதும் low expense ratio funds-ஐ prefer செய்யுங்கள்.
4. Portfolio Diversification இல்லாமல் முதலீடு செய்வது
ஒரே sector அல்லது ஒரே type-ன் dividend funds-ல் invest செய்தால், market fluctuations impact அதிகம் இருக்கும்.
5. Dividend Reinvestment Option-ஐ புரியாமல் தேர்வு செய்வது
Payout & reinvestment option-ஐ புரிந்துகொண்டு தான் select செய்ய வேண்டும். தவறான option எடுத்தால் cash flow-க்கு problem ஆகும்.
💡 Tip: Always check fund’s history, sector diversification, & long-term returns before investing.
10. முடிவு & முதலீட்டு பரிந்துரைகள்
Dividend Mutual Funds என்பது steady income மற்றும் moderate growth விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு நல்ல தேர்வு.
இவை market volatility-யை குறைக்க உதவியும், regular cash flow-ஐ வழங்கியும் இருக்கும்.
முக்கிய பரிந்துரைகள்:
- Long-Term Approach – Dividend Mutual Funds-ல் குறைந்தது 3–5 வருடங்கள் முதலீடு செய்யுங்கள்.
- Diversification – ஒரே dividend fund-ல் மட்டும் முதலீடு செய்யாமல், growth funds மற்றும் debt instruments-உடன் balance செய்யுங்கள்.
- Fund’s Past Performance – Consistent dividend payout & 3-5 வருடங்களின் return history-ஐ பார்க்கவும்.
- Expense Ratio & Taxation – Low expense ratio funds தேர்வு செய்யவும், dividend-க்கு TDS & tax implications-ஐ புரிந்துகொள்ளவும்.
- Platform Choice – Groww, Upstox போன்ற trusted platforms மூலம் invest செய்தால், tracking & withdrawal எளிதாக இருக்கும்.
💡 Final Tip: Dividend Mutual Funds-ல் முதலீடு செய்யும் முன் உங்கள் financial goals, risk appetite, மற்றும் liquidity needs-ஐ clear-ஆ define செய்யுங்கள். அப்போதுதான் returns-ஐ முழுமையாக enjoy செய்ய முடியும்.
❓ FAQ – Best Dividend Mutual Funds in India
Q1: Dividend Mutual Fund என்றால் என்ன?
Dividend Mutual Fund என்பது fund manager சம்பாதித்த profit-ல் இருந்து ஒரு பகுதியை முதலீட்டாளர்களுக்கு “dividend” ஆக வழங்கும் வகை mutual fund ஆகும்.
Q2: Dividend Mutual Fund மற்றும் Growth Mutual Fund வித்தியாசம் என்ன?
Growth Mutual Fund-ல் profit மீண்டும் reinvest செய்யப்படும். ஆனால் Dividend Mutual Fund-ல், profit ஒரு பகுதி cash payout ஆக கிடைக்கும்.
Q3: Beginners-க்கு Dividend Mutual Fund நல்லதா?
ஆம், long-term income + moderate growth தேடுபவர்களுக்கு இது நல்லது. ஆனால் market risk இருக்கும்.
Q4: Dividend payout frequency எப்படி இருக்கும்?
Fund policy-க்கு ஏற்ப monthly, quarterly, half-yearly, yearly payout இருக்கலாம்.
Q5: Dividend Mutual Fund-க்கு tax எப்படி இருக்கும்?
Dividend income மீது investor-க்கு slab rateப்படி tax செலுத்த வேண்டியது இருக்கும்.
Q6: Top Dividend Mutual Funds-ஐ எப்படி தேர்வு செய்வது?
Past performance, dividend payout history, expense ratio, fund manager experience போன்றவற்றை வைத்து தேர்வு செய்யலாம்.
⚠ Disclaimer
இந்த கட்டுரை “Best Dividend Mutual Funds in India” purely educational purpose-க்காக மட்டுமே எழுதப்பட்டது.
இங்கு கொடுக்கப்பட்ட mutual fund names, past returns, அல்லது dividend details future performance-க்கு guarantee அல்ல.
Stock market மற்றும் mutual fund-ல் முதலீடு செய்வது market risk உடன் வரும்.
Investment செய்வதற்கு முன் உங்கள் financial advisor-ஐ சந்தித்து,
உங்கள் risk profile மற்றும் financial goals-க்கு ஏற்ப decision எடுக்கவும்.
இந்த article-ல் கொடுக்கப்பட்ட எந்த data-வும் purely public sources மற்றும் fund fact sheets-ல் இருந்து எடுத்தது.
இதனை buy/sell recommendation ஆக எடுத்துக் கொள்ள வேண்டாம்.
📚 References
- Association of Mutual Funds in India (AMFI) – https://www.amfiindia.com
- Value Research Online – Dividend Mutual Funds Data – https://www.valueresearchonline.com
- Moneycontrol Mutual Funds Section – https://www.moneycontrol.com/mutual-funds
- Morningstar India – Mutual Fund Research Reports – https://www.morningstar.in
