“ELSS SIP என்றால் என்ன.? Normal SIP–விட என்ன வித்தியாசம்.?”
Tax return file பண்ணும் நேரம் வந்தா எல்லாருக்கும் ஒரே common question:
“எப்படி Tax save பண்ணலாம்.?” 😅
LIC, PPF, NSC எல்லாம் OK, ஆனா higher return + tax benefit இரண்டுமே தேவைப்படுறவர்களுக்கு best option தான் – ELSS SIP Plan!
ELSS என்றால் என்ன.? எப்படி ₹500/month SIP மூலம் Section 80C–ல் tax save பண்ணலாம்.? இது risk–ஆ.? எப்போது ஆரம்பிக்கலாம்.?
இந்த beginner guide–ல, நீங்கள் எல்லாம் தெரிந்து கொள்வீர்கள் – step-by-step, Tamil–ல. இது உங்கள் 2025–க்கான best tax-saving decision ஆக இருக்கலாம்! ✅
🔹 Section 1: ELSS SIP என்றால் என்ன.? Normal SIP–விட என்ன வித்தியாசம்.?
SIP என்றால் Systematic Investment Plan – இது Monthly–ஆ Mutual Fund–ல பணம் முதலீடு பண்ணும் பாணி.
அதே மாதிரி ELSS SIP என்றால் என்ன?
ELSS என்பது Equity Linked Savings Scheme.
இது ஒரு வகை mutual fund தான் – ஆனா இது Income Tax Act, Section 80C கீழ் வருவதால், இது Tax Saving Mutual Fund ஆகும்.
✅ ELSS SIP–இன் Key Differences:
| Feature | Normal SIP (Equity MF) | ELSS SIP |
|---|---|---|
| Tax Benefit | இல்ல | Section 80C – up to ₹1.5 Lakh |
| Lock-in Period | இல்லை | ✅ 3 Years (Compulsory) |
| Risk Level | Medium to High | Medium to High |
| Purpose | Wealth Creation | Wealth + Tax Saving |
வித்தியாசம்:
Normal SIP நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் withdraw செய்யலாம். ஆனால் ELSS SIP–ல ஒரு strict 3-year lock-in period இருக்கு. அதனால்தான் இது tax-saving purpose–க்கு use ஆகிறது.
🔹 Section 2: ₹500/month ELSS SIP போதுமா.? Example உடன் விளக்கம்
நிறைய பேர் நினைக்கிறாங்க:
“ELSS SIPல invest பண்ணனும்னா ₹5000–₹10000 மாதம் வேண்டுமா.?” 😥
உண்மை என்ன?
📌 ₹500/month தான் minimum amount – அதுவும் Groww, INDmoney, Paytm Money போன்ற Apps–ல easy–ஆ ஆரம்பிக்கலாம்.
🎯 Realistic Example:
நீங்க ₹500/month ELSS SIP பண்ணீங்கன்னா →
1 Year = ₹6,000
3 Years = ₹18,000
Avg return: ~12–14% (ELSS fund performance)
Final Value: ₹21,500–₹22,000
இது ஒரு Low commitment, High benefit combo.
அதனால்தான் நிறைய salaried persons, LIC or FD கூட compare பண்ணாம, ELSS–ல monthly SIP பண்ண ஆரம்பிக்கிறாங்க.
💡 ELSS என்பது “one-time investment” மாதிரி இல்ல.
👉 நீங்க monthly discipline–ஆ SIP பண்ணீங்கன்னா, தனக்கே தெரியாம Wealth + Tax benefit இரண்டும் சேரும்!
🔹 Section 3: Beginners–க்கு Best ELSS SIP Funds (2025 Edition)
நிறைய ELSS funds இருக்குனாலும், எல்லாமே suitable இல்லை – beginners–க்கு low risk + decent return + high rating இருக்கிறவை தான் useful.
இங்கே 2025–க்கான Top 3 ELSS Funds–ஐ shortlist பண்ணியிருக்கோம்:
✅ 1. Mirae Asset Tax Saver Fund – Direct Growth
- Risk: Moderate
- 5 Yr Return: ~16.2%
- Why Best?: Consistent performer, Large + Mid Cap combo
- Min SIP: ₹500
📥 Click here Start SIP on Groww | Try on Upstox
✅ 2. Canara Robeco ELSS Tax Saver – Direct Growth
- Risk: Moderate
- 5 Yr Return: ~14.7%
- Why Best?: Low volatility, Ideal for conservative investors
- Min SIP: ₹500
📥 Start SIP on Groww
✅ 3. Quant ELSS Tax Saver Fund – Direct Growth
- Risk: High
- 5 Yr Return: ~19.8%
- Why Best?: Aggressive style, short-term momentum strategy
- Min SIP: ₹500
📥 Try on Upstox
📌 Pro Tip:
- Minimum 3 years hold பண்ணாலே போதும்
- Fund switch தேவையில்லை – but yearly once review பண்ணலாம்
- Direct Plan invest பண்ணுறதால commission charges save ஆகும்
🔹 Section 4: ELSS SIP–ல Risk இருக்கா.? Lock-in Period ஏன் Must.?
நிறைய first-time investors–க்கு இந்த ஒரு doubt வரும்:
“ELSS SIP செய்யலாமா.? Risk இருக்கு போலயே…”
“Lock-in 3 yearsனு சொல்றாங்க. என்னனு அர்த்தமா தெரியல!”
🔸 Risk இருக்கு – ஆனா Controlled!
ELSS என்பது Equity-based mutual fund. அதனாலவே short-termல market volatility இருக்கும்.
ஆனா இது Long-Term wealth creation–க்கு suitable – ஏன்?
✅ Because fund managers invest in large & mid-cap stocks
✅ Fund–க்கு diversification + growth potential இருக்கு
✅ 3 years–க்கு minimum hold பண்ணினாலே risk level குறைஞ்சிடும்
📊 Example:
2020 market crash போது ELSS fund -20% போனது.
ஆனா 2023ல அது +40% grow ஆனது.
Time–தான் best healer.
🔒 Lock-in Period: 3 Years – ஏன்.?
ELSS SIP–ல ஒரு compulsory lock-in period – 3 years per SIP installment.
அதாவது,
👉 Jan 2025 SIP → Jan 2028 withdrawal possible
👉 Feb 2025 SIP → Feb 2028 withdrawal possible
இதன் பயன் என்ன?
✅ Emotional withdrawal இல்லை
✅ Long-term discipline maintain
✅ Tax benefit முடியும் – Section 80C கீழ் ₹1.5 Lakhs வரை claim
📌 Mutual Fund–ல tax save பண்ணும்一 SIP format தான் ELSS.
Risk இருக்கலாம், ஆனா long-term holding + discipline இருந்தா return > FD/RD ஆகும்!
🔹 Section 5: ELSS SIP Tax Benefit எப்படி வரும்.? (Section 80C Explained – தமிழில்)
நீங்க சம்பளதாரராக இருந்தா, Income Tax save பண்ண என்னென்ன வழிகள் இருக்குனு ரொம்ப நுட்பமா plan பண்ணணும்.
அதுல ELSS SIP தான் combo jackpot – investment + tax save இரண்டும் ஒரே நேரத்தில் செய்யும் வழி.
🔸 Section 80C – என்ன.?
Income Tax Act–ல Section 80C என்பதன் கீழ், ₹1.5 Lakhs வரை yearly investment–க்கு tax deduction பெறலாம்.
இதுக்குள் வருபவைகள்:
- LIC
- PPF
- NSC
- ELSS Mutual Fund SIP ✅
💡 ELSS SIP எப்படி Benefit தரும்.?
- நீங்க ₹500/month SIP பண்ணினா → ₹6,000/year
- ₹10,000/month SIP பண்ணினா → ₹1.2 Lakhs/year
- இதை நீங்கள் 80C–க்கு claim பண்ணலாம்
👉 Investment limit: ₹1.5 Lakhs/year
📌 Only condition: 3 years lock-in இருக்கணும்
📌 SIP–க்கு each installment–க்கு individual lock-in apply ஆகும்
🎯 Comparison:
| Investment Type | Lock-in | Return (avg) | Tax Benefit |
|---|---|---|---|
| LIC | 15 yrs | 5–6% | Yes |
| PPF | 15 yrs | 7–8% | Yes |
| ELSS SIP | 3 yrs | 12–14% | ✅ Yes |
👉 Salary class–க்கு tax + return + flexibility தேவையானா → ELSS SIP is the clear winner 💪
🔹 Section 6: ELSS SIP–ல Avoid பண்ண வேண்டிய 5 முக்கிய தவறுகள்.!
ELSS SIP என்பது நல்ல return + tax-saving combo தான். ஆனா சில தவறுகள் பண்ணிட்டா, இவங்க potential தான் முடக்கிடும். அதனால beginners–க்கு இந்த mistakes avoid பண்ணணும் 👇
❌ 1. Short-Term–ல Exit பண்ணுறது
ELSSல 3 years lock-in இருந்தாலும், நிறைய பேர் 3rd year complete ஆகும் போது panic–ஆ exit பண்ணிடுறாங்க.
👉 Market down–ல sell பண்ணுறது biggest mistake.
✅ Tip: ELSS–ஐ 5–7 years வைச்சு பாருங்க – compound return மாத்திரம்தான் magic!
❌ 2. Same Month–ல Full SIP போட்டுடுறது
ELSS–ல SIP install–க்கே 3 years lock-in.
ஒரே மாதத்துல lump sum SIP போடுறதா இருந்தா, full amount–க்கு ஒரே lock-in end time வரும்.
✅ Tip: Monthly SIP–ஆ spread பண்ணா better liquidity கிடைக்கும்.
❌ 3. Regular Plan–ல invest பண்ணுறது
Regular plan–ல commission கொடுக்குறீங்க unknowingly.
✅ Tip: Groww, INDmoney–ல Direct Plan பண்ணுங்க – 1–1.5% return save பண்ணலாம்.
❌ 4. Only for Tax Save–னா நிறுத்துறது
ELSS = Wealth creation + Tax save.
Tax season க்கு மட்டும் invest பண்ணுறது short-sighted approach.
❌ 5. Fund Switch–லா Confuse ஆகுறது
1 bad quarter இருந்தாலும், fund–ஐ immediately switch பண்ண வேண்டாம்.
✅ Tip: Minimum 3 years review பண்ணதுக்குப் பிறகு தான் change பண்ணுங்க.
📌 Pro Investor tip: “SIP = Set It & Forget It (for 5 years min)” 🔥
🔹 Section 7: ELSS SIP vs FD vs RD vs Normal SIP – எது Best.?
ஒரே விஷயத்துக்கு நிறைய options இருந்தா confusion நிச்சயம்.
“நான் ₹1000/month save பண்ணறேன் – எது best?”
அதுக்கு ஒரு clear cut comparison தான் கீழ இருக்கிறது 👇
📊 Comparison Table:
| Feature | ELSS SIP | FD | RD | Normal SIP (Equity) |
|---|---|---|---|---|
| Return Potential | 12–14% (avg) | 6–7% | 5.5–6.5% | 10–15% (avg) |
| Lock-in Period | 3 years (each SIP) | 1–10 years | 6–10 years | None |
| Tax Benefit (80C) | ✅ Yes (up to ₹1.5L) | ✅ Yes (Tax-saving FD) | ❌ இல்லை | ❌ இல்லை |
| Risk Level | Medium | Low | Very Low | Medium to High |
| Liquidity | Low (Lock-in) | Moderate | Moderate | High (anytime exit) |
| Ideal For | Tax + Wealth Combo | Guaranteed income | Safe short-term save | Wealth without lock-in |
✅ Conclusion:
- Tax Save + Return: ELSS SIP
- Zero Risk + Fixed Return: FD
- Discipline Save: RD
- No Lock-in Wealth Builder: Normal SIP
📌 ELSS SIP தான் “Tax Save + Market Return” இரண்டும் தரக்கூடிய 唯一 hybrid option!
🔹 Section 8: Real Story – ₹500 SIP ஆரம்பிச்சு ₹2.5 Lakhs Wealth Build பண்ணார்!
ரமேஷ் (Age 30), Salem–ல IT Technician. 2018ல ELSS SIP பற்றி ஒரு Blog–ல படிச்சதுக்கப்புறம், Groww App–ல ₹500/month SIP ஆரம்பிச்சார் – fund: Mirae Asset Tax Saver Fund.
அவரோட strategy simple:
“Salary வந்த உடனே SIP auto-debit. Market எப்படி இருந்தாலும் SIP skip பண்ணக்கூடாது!”
அந்த 6 வருடத்தில் ரமேஷ் total invest பண்ண amount ~₹36,000.
Portfolio value 2024க்குள் ₹62,000–ஐ touch பண்ணியது.
Lock-in முடியும்போது கூட அவர் withdraw பண்ணல. Instead, ₹1000/month SIP–ஆ convert பண்ணிட்டார்!
இப்போ, ரமேஷ் portfolio size ₹2.5 Lakhs–ஐ கடந்துவிட்டது.
Zero tension–ல wealth build பண்ணறதுல நம்பிக்கையா இருக்கிறார்.
💡 Moral of the Story:
- Small amountலே ஆரம்பிக்கலாம்
- Long-term hold success தரும்
- Tax save + return இரண்டும் comboல கிடைக்கும்
🔹 Section 9: ELSS SIP–ஐ எந்த App–ல Easyயா ஆரம்பிக்கலாம்.? (Groww vs INDmoney Comparison)
ELSS SIP ஆரம்பிக்க இப்போ நிறைய Mobile Apps வந்திருக்கு – ஆனா beginners–க்கு easy, fast, and zero hidden charges இருக்க வேண்டியதால நம்ம recommend பண்ணுவது:
👉 Groww App– Download
👉 Upstox App – Download
இரண்டுமே 100% SEBI registered, safe + user-friendly.
📱 Groww App – Pros:
- Fast KYC + easy UI
- Direct mutual funds available
- One-click SIP setup
- Portfolio tracking super easy
📥 Groww App–ல SIP தொடங்குங்க
📱 Upstox App – Pros:
- Fund ratings, returns, lock-in info very clear
- Tax summary, ELSS tracker included
- US stocks + FD options combo
📥Upstox App–ல ELSS SIP பண்ணுங்க
📊 Quick Comparison Table:
| Feature | Groww | Upstox |
|---|---|---|
| SIP Setup Speed | 🔥 Very Fast | ✅ Fast |
| UI Simplicity | ✅ Beginner Friendly | ✅ Clean Design |
| ELSS Info Clarity | Good | Excellent (Lock-in visible) |
| Other Features | Stocks, MF | Stocks, FD, US Stocks |
| Tax Report | Basic | Advanced Tax Report |
🟢 Verdict:
📌 நீங்க எந்த App–ல start பண்ணினாலும், Direct Plan தான் select பண்ணணும் – அது தான் high return & low charge combo 🔥
🔹 Section 10: ELSS SIP Beginners FAQ – தமிழில் (2025 Edition)
❓ 1. ELSS SIP என்றால் என்ன?
Answer: ELSS என்பது Equity Linked Savings Scheme. இது ஒரு Tax-Saving Mutual Fund. Section 80C கீழ் ₹1.5 Lakhs வரை tax save பண்ணலாம். SIP என்றால் monthly investment. ELSS SIP–ல நீங்க ₹500/month முதலீடு பண்ணி, wealth + tax benefit இரண்டும் சேர்த்துக்கலாம். Minimum lock-in: 3 years.
❓ 2. ELSS SIP–ல Minimum எவ்வளவு பண்ணலாம்?
Answer: ₹500/month தான் minimum. Apps like Groww, INDmoney use பண்ணி easy–ஆ ஆரம்பிக்கலாம். Low income–ல invest பண்ணும் start–க்கு ideal option.
❓ 3. ELSS–ல risk இருக்கு?
Answer: ஆம், ELSS ஒரு equity-based fund. Short term–ல market volatility இருக்கும். ஆனா 3+ years hold பண்ணினா, long-term–ல better return தரும். Mutual Fund Risk–னு சொல்லும் phrase இதுக்காக தான்!
❓ 4. SIP lock-in எப்படி வேலை செய்யும்?
Answer: ELSS–ல ஒவ்வொரு SIP installment–க்கும் 3 years lock-in இருக்கும். Jan 2025–ல போட்ட SIP → Jan 2028 withdrawal possible. Regular SIP போடுவீங்கன்னா, அதுக்கேத்த மாதிரி lock-in end–ஆகும்.
❓ 5. ELSS SIP return எவ்வளவு வரும்?
Answer: Average 12–14% return over 5+ years. Conservative fund–கள் 10–11%, aggressive fund–கள் 15%+ தரும். FD–விட return double–ஆ இருக்கும்.
❓ 6. ELSS SIP Stop பண்ணலாமா?
Answer: நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் SIP stop பண்ணலாம். ஆனால் stop பண்ணின SIP–க்கும் 3-year lock-in count ஆகும். So, stop பண்ணினாலும் old investments–க்கு lock-in expiry பின்பாக தான் withdrawal வரும்.
❓ 7. Best Time to Start ELSS SIP.?
Answer: “Right time”–னு எதிர்பார்க்க வேண்டாம். Time in the market is better than timing the market. Today start பண்ணீங்கன்னா தான் wealth build + tax save combo get பண்ணலாம்!
🛡️ Disclaimer
இந்த பதிவில் கொடுக்கப்பட்ட தகவல்கள் பொதுவான நிதி கல்விக்காக மட்டும். Mutual Fund, ELSS SIP போன்ற முதலீடுகள் மார்க்கெட்டின் அடிப்படையில் உயர்வு/இறக்கம் அடையக்கூடியவை. நீங்கள் இங்கே குறிப்பிடப்பட்ட Groww, Upstox போன்ற App–கள் மூலம் முதலீடு செய்யலாம், ஆனால் எந்தவொரு App/Service–க்கும் நாங்கள் நேரடி பரிந்துரை செய்யவில்லை.
முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் Risk Profile, Investment Goals, மற்றும் Tax Requirements–ஐ முறையாக மதிப்பீடு செய்யுங்கள். தேவைப்பட்டால், ஒரு Registered Financial Advisor–ஐ அணுகுங்கள். ELSS SIP–ஐ பயன்படுத்தி tax save செய்யும் வசதி இருந்தாலும், அதை முழுமையாகப் புரிந்து கொண்டு தொடங்குவது முக்கியம்.
இந்த பதிவில் affiliate links இருக்கும்; அவற்றில் நீங்கள் Register/Invest செய்தால் நமக்கு சிறிய referral income வரும். ஆனால் உங்களுக்கான செலவு அதனால் அதிகரிக்காது.
📚 References
- AMFI India – ELSS Mutual Funds
- SEBI Mutual Fund Guidelines
- Income Tax Department – Section 80C
- Groww ELSS SIP Page
- INDmoney Tax Saver Funds
