தங்கம் வாங்கணும்… ஆனால் அவ்ளோ பணம் எங்கிடமே இல்ல… அதே மாதிரி நல்ல return தரும் வேற என்ன வழி இருக்கு.? இப்போ எல்லா middle class-க்கும் ஒரு magic word – SIP.
🔥 SIP (Systematic Investment Plan) என்றாலே இன்று இளம் தம்பிகள் முதல் பணியாளர்கள் வரை எல்லாம் பேசுறது ஒன்று தான்:
“₹500/monthல ஆரம்பிக்கலாமா.?” “Risk இருக்கா.?” “Mutual fundல எப்படிப் பணம் போடலாம்.?”
இப்படி கேக்குறவங்களுக்கு, இங்கேதான் perfect starting point – ஒரு beginner க்கான SIP Full Guide இன்றைக்கு அதிகமான Working Professionals & Students வந்து “எப்படி ₹500ல Start பண்ணலாம்.?” என்று காத்திருக்கிறார்கள். Mutual Fund–ல முதலீடு செய்ய விரும்பும் Beginners க்கு SIP (Systematic Investment Plan) தான் easiest & smartest option.
இந்த blog–ல உங்கள் எல்லா சந்தேகங்களுக்கும் தமிழில் தெளிவான answer தரப்போறேன். அதும் ₹500/month SIP ஆரம்பிக்கலாமா.? இல்லையா.? என்பதை எடுத்துக்காட்டு உடன் விளக்கும் guide.
நீங்க ஒரு beginner ஆக இருந்தாலும், இந்த post முடிவில் நீங்கள் உங்கள் SIP plan–ஐ confident ஆக தொடங்க முடியும்!
🟢 SIP என்றால் என்ன.? எப்படி வேலை செய்யும்..?
SIP என்பது Systematic Investment Plan என்பதின் சுருக்கம். இதுவொரு regular savings method – அதை நீங்கள் Monthly/Weekly fix amount invest பண்ணலாம்.
📌 சாதாரண savings accountல interest rate குறைந்திருக்கும் போது, SIP–ஐ மூலம் Mutual Fund–ல invest பண்ணுவது better return தரும்.
✅ எப்படி வேலை செய்யும்.?
நீங்க மாதம் ₹500 SIP செய்து Mutual Fund–ல invest பண்ணுறீங்கன்னா:
அந்த ₹500 amount auto debit ஆகும்
அந்த நாளில் உள்ள NAV (Net Asset Value)–க்கு fund units வாங்கப்படும்
நீங்க invest பண்ணும் ஒவ்வொரு மாதமும் units கொஞ்சம் கொஞ்சமா சேரும்
Time + Compounding இரண்டுமே சேர்ந்து wealth create ஆகும்
🧠 ஒரு Example பார்ப்போம்:
Month
Investment (₹)
NAV
Units
Jan
500
50
10
Feb
500
25
20
Mar
500
33.33
15
👉 இதை போல units average ஆகும் process தான் Rupee Cost Averaging.
சங்கதியும் இது தான்: Market மேல கீழ ஆகும் போது SIP வேலை செய்கிறது! You don’t try to time the market – instead, you stay consistent and let time do the magic.
🟠 Section 2: SIP vs Lumpsum – வித்தியாசம் என்ன.? Beginners எது தேர்வு செய்யலாம்.?
இணையத்தில் Mutual Fund பற்றி search பண்ணுறோம்னா, இரண்டு terms நிறைய கண்ணில் படும்: 👉 SIP (Systematic Investment Plan) 👉 Lumpsum Investment
இந்த இரண்டு terms–ஐ பலர் ஒரே மாதிரியா நினைக்கிறாங்க. ஆனா இவை இரண்டு வித்தியாசமான investing methods.
✅ SIP என்றால் :
நம்ம மாதா மாதம் (monthly) ஒரு fixed amount invest பண்ணுறது.
உதாரணம்: ₹500/monthல ஆரம்பிக்கலாம்.
இதில Rupee Cost Averaging advantage கிடைக்கும்
Discipline & Consistency உருவாகும்
Small capital இருந்தாலும் ஆரம்பிக்கலாம்
Beginners & salaried people–க்கு perfect plan!
✅ Lumpsum என்றால்:
ஒரே நேரத்தில் ஒரு பெரிய தொகையை (Ex: ₹50,000 or ₹1 Lakh) invest பண்ணுவது.
Best for those who get bonus / bulk amount
Market கீழ இருக்கும்போது invest பண்ணினா huge return வரும்
ஆனால் timing பண்ணவேண்டியது ரிஸ்கி
📌 Beginners க்கு எது best.?
நீங்க மாத சம்பளம் வாங்குறவங்கனா, SIP தான் best. நிறைய பேர் Marketயைப் பார்த்து Lumpsum பண்ணி loss அடிக்கிறாங்க. SIP – time over market! That’s the secret.
🟢 Section 3: ₹500/month SIP ஆரம்பிக்கலாமா.? எந்த Fund Best for Beginners.?
பல பேருக்கு “Mutual Fund” என்றாலே பெரிய பணக்காரர்கள் மட்டும் தான் invest பண்ண முடியும் என நினைப்பது சாதாரணம். ஆனால் உண்மையிலே, இன்று SIP–ஐ ₹500/month ல ஆரம்பிக்கலாமா? என்பதுதான் trending question!
📌 Yes – ₹500/month SIP Start பண்ணலாம். Mutual Fund apps (like Groww, INDmoney)–ல இன்று மிகச் சிறிய தொகையிலே ஆரம்பிக்க வாய்ப்பு இருக்கிறது. இதனால் Students, New Employees கூட investment க்கு ஆரம்பிக்க முடியும்.
✅ ₹500/month SIP செய்வதால் என்ன பலன்..?
Regular savings habit develop ஆகும்
Small capital–ல Time + Compounding சேர்ந்தால Wealth create ஆகும்
Monthly salaryல இருந்து ஒரு பக்கம் discipline இருந்தா Goal அடைய முடியும்
🧠 Best Funds to Consider (Low Amount SIP):
Fund Name
Category
Minimum SIP
Axis Bluechip Fund
Large Cap
₹100
Parag Parikh Flexi Cap
Flexi Cap
₹500
SBI Small Cap Fund
Small Cap
₹500
➡️ இது investment advice அல்ல – ஆனால் beginner–க்கான idea மட்டும்.
📲 Suggested Apps:
👉 Groww App: Easy UI + ₹100 SIP start 👉 INDmoney: Free mutual fund tracking + auto SIP 👉 Zerodha Coin: Direct plan only
🔵 Section 4: SIP Return எப்படி வரும்.? Risk இருக்கா.?
SIP–ல முதலீடு பண்ணுறதால என்ன return வரும்.? Risk எவ்வளவு இருக்கு.? இவை தான் beginners–க்கு உள்ள major doubts.
நீங்க ₹500/month SIP பண்ணினா, return எப்படி வரும் என்பதை ஒரு simple exampleல பார்க்கலாம் 👇
✅ Example Calculation (with 12% return assumption):
Year
Monthly SIP
Total Invested
Approx Return (12%)
Total Value
1–5
₹500
₹30,000
₹9,700
₹39,700
1–10
₹500
₹60,000
₹47,000
₹1,07,000
1–15
₹500
₹90,000
₹1,35,000
₹2,25,000
📌 Above is only for understanding purpose – real return fund–வழி வேறாக இருக்கலாம்.
🧠 Risk இருக்கா.?
Yes – SIP என்பதும் Mutual Fund–ல தான். So, market–இல் ups & downs இருக்கலாம். ஆனா SIP–ல நீங்க monthly invest பண்ணுறதால, units விலை average ஆகும் – இது தான் Rupee Cost Averaging.
✅ SIP நல்லதா.?
Long-termல இருக்கீங்கனா, SIP மிகவும் safe & rewarding
🔴 Section 6: SIP செய்யும் போது தவறாக பண்ணக்கூடாத 5 முக்கியமான விஷயங்கள்
SIP ஆரம்பிச்சதும், “இது தான் போதும்”னு நிம்மதியா இருந்துட்டீங்கனா, அது பெரிய தவறு!
பல beginner investors, சில சாதாரண but serious mistakes பண்ணுவாங்க. அதனால் தான் returns குறையவும், frustration ஆகவும் chances இருக்கும்.
இங்கே 5 common mistakes நீங்க தவிர்க்கவேண்டியது 👇
❌ 1. Short-Termக்கு SIP Expectation வைத்தல்
SIP என்பது long-term wealth creation tool. 👉 “1 year–ல எவ்வளவு வந்துது.?”ன்னு பார்க்குறதுக்காக இல்ல. At least 5–10 years வரை தொடரும்போது தான் magic நடக்கும்.
❌ 2. Market மேல கீழனா SIP stop பண்ணுறது
நிறைய பேர் market crash ஆகும் போது SIP stop பண்ணிடுவாங்க. இதுவே biggest mistake. 👉 Market கீழயிருக்கும்போது SIP செய்தால் cheap rateல units கிடைக்கும் → Long-termல gain!
❌ 3. ஒரே ஒரு fund–ல invest பண்ணுவது
Diversification முக்கியம். 👉 Smallcap, Largecap, Flexicap, ELSS – எல்லாம் சேர்த்து portfolio diversify பண்ணுங்க.
❌ 4. Returns மட்டும் பார்த்து fund தேர்வு செய்வது
Past returns alone பாக்கிறதுதான் beginner mistake. 👉 Fund manager, AUM, risk level எல்லாமே பார்த்து select பண்ணணும்.
❌ 5. Manual payment miss பண்ணுவது
SIP–க்கான auto debit mandate இல்லாமல், monthly manual payment miss ஆகும் chances அதிகம். 👉 Always set up auto-pay (Groww/INDmoney easy mandate options இருக்கு).
📌 Conclusion:
Mistakes செய்வது human… ஆனால் repeat பண்ணாமா, learning பண்ணனும். Discipline + Patience = SIP Success!
🧮 Section 7: SIP Calculator எப்படி வேலை செய்யும்.?
SIP Calculator என்பது நம்ம மாதம் முதலீடு பண்ணும் தொகையையும், எதிர்பார்க்கும் return–ஐ வைத்து future value–ஐ கணிக்க உதவும் ஒரு simple tool.
SIP மட்டும் பண்ணுறதால tax save ஆகுமா.? இல்லை… ஆனா, ஒரு special category mutual fund–ல SIP பண்ணீங்கனா Income Tax–ல 80C பிரிவில் ₹1.5 Lakhs வரை exemption கிடைக்கும்.
அந்த category தான்: ELSS (Equity Linked Saving Scheme)
✅ ELSS என்றால் என்ன.?
இது ஒரு Mutual Fund scheme
Minimum 3 years lock-in period
Equity–based fund → higher return potential
Tax benefit available (Section 80C)
📌 ELSS–ல SIP Possible ஆ.?
ஆம்! ELSS–ல monthly SIP பண்ணலாம். 👉 ₹500/month–ஆயினாலும், 3 years lock-in rule வெறும் individual SIP date–க்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
🧠 Best ELSS Funds (2025):
Fund Name
Lock-in
SIP Min
Past Return
Axis Long Term Equity Fund
3 Yrs
₹500
~12–14%
Mirae Asset Tax Saver Fund
3 Yrs
₹500
~14–16%
Canara Robeco ELSS Tax Saver
3 Yrs
₹500
~13–15%
💡 Pro Tip:
Salary வாங்குறவர்கள் ELSS–ல SIP பண்ணினா investment + tax-saving இரண்டும் ஒரு டக்கால பண்ணலாம்.
March மாதம் மட்டும் பாணிக்காமல், Jan–Dec SIP–ஆ PPF, LIC மாதிரி செய்யலாம்.
📥 Start ELSS SIP 👉 Start on Groww | Try on Upstox (*Affiliate Disclaimer: நம்ம இந்த Apps–ல join பண்ணினா small income வரலாம்)
⚖️ Section 10: SIP vs RD vs FD – எது நல்லது.? Beginners Comparison Guide
இப்போ investment சொல்லுறதுக்கே நிறைய option இருக்கு. ஆனால் most beginners confusion–ல இருக்காங்க: 👉 “SIP பண்ணலாமா?” 👉 “இல்லைனா RD/FD பாதுகாப்பா?” இந்த doubt–களுக்கான clear comparison இங்கே👇
✅ Comparison Table:
Feature
SIP
RD (Recurring Deposit)
FD (Fixed Deposit)
Return Rate
~10–14% (market-linked)
~6–7%
~6–7.5%
Risk Level
Moderate (Market Risk)
Low (Bank backed)
Very Low (Bank backed)
Flexibility
High (fund switch possible)
Fixed tenure
Fixed tenure
Tax Benefit
ELSS SIP – Yes (80C)
Yes (partial)
Yes (partial)
Liquidity
Anytime (except ELSS)
Lock-in till maturity
Lock-in till maturity
📌 Beginners–க்கு எது நல்லது.?
Short-term safety + fixed return தேவைப்பட்டா → RD/FD OK
Long-term wealth creation + compounding தேவைப்பட்டா → SIP தான் best
🎯 Expert Suggestion:
🔥 “SIP–ல discipline இருந்தா, RD/FD–விட 2x return கிடைக்கும் possibility இருக்கு!” ✅ But only if you can stay invested for 5+ years without panic.
SIP என்பது Systematic Investment Plan. இது Mutual Fund–ல நீங்க மாதம் ₹500, ₹1000 போல சிறிய தொகையை regular–ஆ invest பண்ணும் திட்டம்.
🟢 SIP Risk இருக்கா? Safe ஆ?
SIP என்பது market–based mutual fund ஆகும். Risk இருக்கலாம், ஆனா long-termல stay பண்ணினா returns நல்லா வரும். Equity SIP–ல 5+ years stay பண்ணுங்க.
🟢 SIP Minimum எவ்வளவு ஆரம்பிக்கலாம்?
Groww, Zerodha Coin, Paytm Money போன்ற Apps–ல ₹100/month முதல் ஆரம்பிக்கலாம். அதிகமான SIP–க்கு ₹500 – ₹1000 ஒரு நல்ல starting point.
🟢 SIP–க்கு Tax Benefit இருக்கா?
ELSS SIP plan (Equity Linked Savings Scheme)–ல மட்டும் tax benefit இருக்கு. Section 80C–க்குள் ₹1.5 Lakhs வரை claim செய்யலாம்.
🟢 SIP stop பண்ணலாம்? எப்படி?
SIP flexible. App–ல direct stop or pause பண்ணலாம். ஆனால் goalக்கு பதிலா emotional react பண்ணி SIP stop பண்ணாதீங்க.
🟢 Best SIP Apps என்ன?
Groww, INDmoney, Zerodha Coin, Kuvera – எல்லாம் Direct Plan offer பண்ணும் trusted platforms. Beginners–க்கு Groww or INDmoney easy UI support தரும்.
📖 Real Story Example – ₹500 SIP Start பண்ணி ₹2.5 Lakhs உருவாக்கினார்!
விஷ்ணு (29), Trichy–ல ஒரு IT employee. 2016–ல Mutual Fund SIP பற்றி ஒரு YouTube video பார்த்ததுக்குப் பிறகு, அவங்க first salary–ல இருந்து ₹500/month SIP ஆரம்பிச்சார். Groww App–ல, அவங்க Axis Bluechip Fund–ல தொடங்கினார்.
தொடர்ந்த 7 வருடங்கள், ஒரு மாதமும் skip பண்ணாமல் அவர் SIP–ஐ continue பண்ணினார். சில நேரங்களில் market crash–ஆயிருக்கும் போது கூட SIP stop பண்ணல. Instead, “Market கீழயிருக்கும்போது cheap units கிடைக்கும்”னு அவர் believe பண்ணினார்.
2023ல், அவர் total investment ₹42,000 இருந்தாலும், fund value ₹82,000–க்கு மேல் வந்தது – annualized return ~14%! அதனால் influenced ஆகி, 2024–ல அவர் ₹1000/month SIP–க்கு upgrade பண்ணினார்.
Mutual Fund SIP என்றாலே பெரிய முதலீடு பண்ணணும், Market knowledge வேண்டும்னு நினைக்க வேண்டாம்.
இப்போ நீங்க பார்த்தது போல, ₹500/month SIP ஆரம்பிச்சாலே போதுமானது – discipline, patience இருந்தாலே long-termல Wealth Creation முடியும். அதுவும் Groww, INDmoney மாதிரி apps–ல Easy UI + Direct Plan support இருக்கு.
📌 உங்கள் goal என்ன – Retirement? Child Education? Dream Home? SIP தான் அந்தப் பயணத்தின் முதல் படி!
✅ இப்போ நீங்க என்ன செய்யலாம்.?
🔹 Groww / INDmoney Apps install பண்ணி 🔹 ₹500/month SIP ஆரம்பிச்சு 🔹 ELSS Fund–ல tax-saving SIP Consider பண்ணி 🔹 SIP Mistakes தவிர்த்து 🔹 இந்த blog–ஐ save பண்ணி future–ல reference க்கு வைக்கவும்!
⚠️ Disclaimer:
இந்த பதிவில் வழங்கப்படும் அனைத்து தகவல்களும் பொதுவான கல்வி நோக்கத்தில் மட்டுமே பகிரப்பட்டுள்ளன. Mutual Fund, SIP மற்றும் பிற முதலீடு சார்ந்த விவரங்கள் எந்தவொரு நிதி ஆலோசனையாகவும் (financial advice) கருதக் கூடாது.
பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் நிதி நிலை, நோக்கங்கள் மற்றும் அபாய சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றை தெளிவாக மதிப்பீடு செய்து, உரிய நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனை பெற strongly பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
இந்த பதிவில் உள்ள சில link–கள் affiliate links ஆக இருக்கலாம். நீங்கள் அந்த App–களை பயன்படுத்தினால், நாங்கள் சிறிய கமிஷன் சம்பாதிக்கலாம் – ஆனால் அது உங்கள் கட்டணத்தில் எந்தவித மாற்றத்தையும் ஏற்படுத்தாது.
📌 Mutual Fund முதலீடுகள் சந்தை அபாயத்திற்குட்பட்டவை. “பண்டிதமாக Save பண்ணுங்கள் – Planned ஆ Invest பண்ணுங்கள்!”
📚 References – SIP Beginner Guide
இங்கே உள்ள தகவல்கள் அனைத்தும் அதிகாரப்பூர்வமான நிதி மற்றும் Mutual Fund sources–ஐ கொண்டு research செய்து தயார் செய்யப்பட்டவை:
📝Weekly Option Buyer Strategy-ன்னா என்ன..? “ஒரே வாரத்துல ஒரு நல்ல Entry எடுத்தா, நல்ல profit வரலாம்…”அப்படின்னு சொல்லுறங்க நிறைய பேரு. ஆனா weekly Option…
