SIP vs SSY comparison infographic தமிழில் – Finance with Maran
| |

SIP vs செல்வ மகள் சிறு சேமிப்பு திட்டம் – எது சிறந்தது..?

ஒரு பெற்றோராக, உங்கள் குழந்தையின் future-ஐ பற்றி நீங்கள் நினைப்பது சாதாரண விஷயம் இல்லை – அது ஒரு பெரும் பொறுப்பு. உயர்கல்வி செலவுகள், திருமண திட்டங்கள், மற்றும் அவளது starting lifeக்கான foundation-ஐ அமைக்க வேண்டிய பங்களிப்பு உங்கள் மீது இருக்கிறது.

இது போன்ற financial commitment-களுக்காக, பெற்றோர்கள் இரண்டு முக்கியமான சேமிப்பு முறைகளை அதிகம் தேர்வு செய்கிறார்கள்: SIP (Systematic Investment Plan) மற்றும் Selva Magal Siru Semippu Thittam (SMSS). இவை இரண்டு financial tools-க்கும் தனித்தனியான பலன்கள் இருக்கின்றன. ஆனால் எந்த திட்டம் உங்கள் குடும்ப நிலைமையுடன் align ஆகுது என்பதையே நம்ம தெரிந்துகொள்ளணும்.

அடிக்கடி பெற்றோர்கள் எதிர்கொள்ளும் பிழை என்னனா – returns மட்டும் பார்த்து ஒரு திட்டத்தை தேர்வு செய்துவிடுகிறாங்க. ஆனால் ஒரு திட்டம் எப்படி வேலை செய்யுது, risk எவ்வளவு இருக்குது, tax impact என்ன, goal achieve timing ஏற்கக்கூடியதா என்பது போன்ற அம்சங்களும் முக்கியம்.

இந்த blog-ல் நாம் எந்த ஒரு bias-ம் இல்லாமல், SIP vs SMSS-ஐ நீங்கள் ஒரு பெற்றோராக ஆராய்ந்து பார்க்கக்கூடிய practical comparison-ஆ பரிசீலிக்கப்போகிறோம். முடிவில், உங்கள் financial goals-க்கு suit ஆகும் plan-ஐ நீங்கள் தெளிவாக தேர்வு செய்ய முடியும்!

SIP என்பது mutual fund-ல் monthly அளவுக்கு பணம் போட்டு, compounding மூலம் வளர்த்துக்கொள்ளும் ஒரு modern investment method. இதில் growth அதிகம் இருந்தாலும், risk கூடும். மற்றொரு பக்கம், SMSS என்பது பாதுகாப்பான, government-backed scheme – interest rate fixed, ஆனால் return குறைவாக இருக்கும்.

இதுவரை நீங்கள் ஒரே ஒரு choice-ஐ மட்டும் நினைத்திருந்தீர்கள் என்றால், இந்த blog உங்களுக்கு கண்களைத் திறக்கும். நாம இங்கே மட்டும் returns அல்ல, emotional safety, financial flexibility, goal alignment, tax benefit மற்றும் liquidity-ஐப் பற்றி full analysis பண்ணப் போறோம்.

இந்த blog-ஐ படிக்கிறதோடு, உங்கள் குழந்தையின் bright future-க்கு ஒரு solid step எடுத்து விடலாம்.

SIP vs SSY comparison infographic தமிழில் – Finance with Maran

ஒரு glance-ல தெரிந்துகொள்ள விரும்புறீங்களா? இந்த summary-ல இரண்டுமே எப்படி வேறுபடுகிறது என்பதையும், எந்த investment யாருக்கு பொருத்தமா இருக்கும் என்பதையும் தெளிவாகவும் சுருக்கமாகவும் தெரிந்து கொள்ளலாம்.

SIP என்பது mutual fund வகையில் வரும், modern, flexible, high-return வழி. இது market performance-ஐ பொறுத்து Compound ஆகி வளர்ந்து wealth creation-க்கு best. அதே நேரத்தில், Selva Magal Siru Semippu Thittam (SMSS) என்பது government-backed conservative scheme. இதில் stable return இருக்கும், ஆனால் growth slow ஆக இருக்கும்.

நீங்கள் risk எடுத்துக்கொள்ளத் தயார், long-term goal oriented என்று இருந்தால் SIP யோசிக்கலாம். பாதுகாப்பு தேவை, child-focused investment வேண்டுமென்றால் SMSS சாத்தியமான choice. இரண்டும் சேர்த்து ஒரு combo-ஆக வைத்துக்கொள்வது தான் best strategy.

FeatureSIP (Mutual Fund)Selva Magal Scheme
Risk LevelModerate to HighZero Risk (Govt backed)
Return Potential10–14% CAGR7.6% Fixed
Lock-in PeriodFlexible (or 3Y)21 Years (or after 18)
LiquidityAnytime (SIP)Very Low
Tax Benefits80C + LTCG80C + Tax-Free
——————–————————-———————–
₹500₹2.4 Lakhs₹1.5 Lakhs
₹1000₹4.9 Lakhs₹3.0 Lakhs
₹2500₹12.2 Lakhs₹7.5 Lakhs
₹5000₹24.4 Lakhs₹15 Lakhs

📈 SIP compounding power அதிகம். Interest-க்கு interest வாடிக்கையாக சேரும். SMSS interest annual basis-ல் add ஆகும், ஆனால் fixed return ஆக இருப்பதால் long-term wealth creation-க்கு limitation இருக்கும்.


SIP (Systematic Investment Plan) என்பது market-based investment system. Equity mutual fund-ல் monthly amount invest பண்ணி compounding மூலம் அதிக return பெற முயற்சிக்கிறோம். இது பெரிய potential இருக்கிறது – ஆனால் அதே நேரத்தில், market fluctuations-னால risk கூட அதிகம். இந்தியாவில் past 10 years CAGR average 12%–14% வரையில் mutual funds கொடுத்திருக்கிறது. ஆனால் அந்த growth சில வருடங்களில் negative-ஆகவும் இருக்கலாம், அதனால long-term perspective must.

மாற்றாக, Selva Magal Siru Semippu Thittam (SMSS) என்பது government guarantee-யுடன் வரும், conservative savings scheme. இதில் risk என்று ஒன்றே இல்லை – நீங்கள் சில மாதங்கள் முதலீடு செய்யலானாலும் principal loss-ஐ நீங்கள் சந்திக்க வேண்டிய அவசியம் இருக்காது. இது ஒரு very safe instrument, especially conservative parents-க்கு மிகுந்த நிம்மதி தரக்கூடியது.

📌 Example: 2015-ல் SIP monthly ₹2500 invest செய்த Mr. Arul-ன் investment value 2025-ல் ₹7.8 Lakhs-ஐ கடந்தது. அதே நேரத்தில், SMSS-ல் ₹2500/month 10 years deposit செய்திருந்தால் ₹4.9 Lakhs தான் return.

இந்த scenario-வில் SIP risky-ஆ இருந்தாலும் long-term-ல் அதிக wealth generate பண்ணுது. ஆனால் market-ல் வரும் volatility-ஐ absorb பண்ணும் patience இருக்கணும்.

SMSS parents-க்கு தன்னம்பிக்கை தரும் scheme. Interest fixed – எப்போதும் 7.6% போல் ஒரு standard rate. எந்த uncertainties இல்லாம, steady return தரும். ஆனால் inflation-ஐ beat பண்ணும் power இல்ல.

💡 Pro Tip: SIP-ல் index fund + hybrid fund combo வைச்சா risk குறையும். அதேபோல, SMSS-ஐ backup savings ஆகவே வைத்துக்கொள்ளலாம்.

SIP-ல் equity mutual funds option-ஐ எடுத்தால், stock market fluctuations இருக்கலாம். ஆனால் long-term-ல் 10+ years period வைத்தால், average CAGR 12%-14% வர வாய்ப்பு இருக்கு. Risk இருக்கிறதுனால diversification அவசியம்.

SMSS-ல் government decides interest rate (7.6%) – இது annually once update ஆகும். Risk zero – even in recession periods, capital loss இருக்காது.

✅ Conservative parents-க்கு SMSS. Growth-focused parents-க்கு SIP best.


SIP (Systematic Investment Plan)-இல் ELSS (Equity Linked Savings Scheme) route-ஐ follow செய்தால், உங்கள் investment Section 80C-க்கு qualify ஆகும். அதாவது, ஒரு வருடத்திற்கு ₹1.5 Lakhs வரை tax deduction பெற முடியும். இது தான் முதலாவது major benefit. ஆனால் இதனுடன் கூட, ELSS investmentக்கு 3 வருட lock-in இருக்கும், which is lowest among all 80C eligible investments.

மாற்றாக, Selva Magal Siru Semippu Thittam (SMSS) என்பது ஒரு government backed small savings scheme. இதுவும் Section 80C கீழ் ₹1.5 Lakhs வரை tax benefit தருகிறது. ஆனால் SIP-ல் இருக்கும் மாதிரி lock-in 3 years மட்டும் இல்ல, இது 21 years or until marriage age (after 18) வரை இருக்கும் – அதாவது long-term-ஐ target பண்ணும் conservative scheme.

📌 Example: Mr. Bala, Chennai – 2024-ல் ₹1.5L ELSS-ல் invest பண்ணினார். 3 வருட lock-in முடிந்து 2027-ல் ₹2.2L maturity வந்தது. Profit = ₹70,000. ELSS வருமானம் ₹1L வரை exempt. ஆனால் ₹70,000 < ₹1L; so, no LTCG tax.

அதே நேரத்தில், Mrs. Devi ₹1.5L SMSS-ல் invest பண்ணினார். 2024-ல் தொடங்கிய திட்டம் 2045-ல் ₹3.15L ஆகும். Full maturity amount tax-free – எந்த LTCG இல்ல.

FeatureSIP (ELSS)SMSS Scheme
Section 80C BenefitUp to ₹1.5LUp to ₹1.5L
Lock-in Period3 YearsUntil Girl Child turns 18
Maturity TaxationLTCG after ₹1L: 10%Completely Tax-Free
Withdrawal TaxLTCG applicableNo Tax
Annual Tax SavingApprox ₹45,000 for ₹1.5L @30% SlabSame

💡 Pro Tip: High-income parents-க்கு ELSS via SIP ஒரு smart move – short lock-in + equity growth + tax save combo. Conservative savers-க்கு SMSS one-stop solution. அதாவது, SIPல் tax save + growth combo; SMSSல் tax save + safety combo.

🧠 Expert Note: SIP-ல் Flexi Cap fund-ன் ELSS variants available. அந்த funds நல்ல performance-ன் பின்னணியில் tax benefit தருவதால் dual advantage.

📈 Overall, SIP vs SMSS-ல் tax benefit angle-ல் இரண்டும் நிகர் போட்டியில் தான் இருக்கு. ஆனால் SIP-ல் compounding + short lock-in advantage உள்ளது; SMSS-ல் long-term guaranteed tax-free maturity உள்ளது.

FeatureSIP (ELSS Type)SMSS
80C DeductionUpto ₹1.5L/yrUpto ₹1.5L/yr
Maturity TaxLTCG after ₹1L – 10%No Tax – Full Exempt
Withdrawal RuleAfter 3Y Lock-inOnly after 18 years

📌 Tax angle-ல், SMSS gets full exemption (EEE – Exempt on Investment, Earnings, Exit). SIP-ல் ELSS-ஐ select பண்ணனும் tax save பண்ணணும்னா.


SIP (Systematic Investment Plan) என்பது ஒரு high liquidity வழங்கும் system. Mutual fund-ல் நீங்கள் monthly அளவுக்கு பணம் போடலாம் – அதில் ELSS தவிர மற்ற அனைத்து schemes-லும் anytime withdrawal செய்யலாம். இது ஒரு பெரிய plus point – காரணம் emergency என்கிற நேரத்தில் instant cash access கிடைக்கிறது. அதாவது உங்கள் பணம் உங்கள் கட்டுப்பாட்டில் இருக்கும், mutual fund account ஆனது 1–2 days-க்குள்ளே redeem ஆகும், which is very useful in real-life scenarios.

ELSS-ல் மட்டும் 3 வருட lock-in இருக்கிறது. ஆனால் அது முடிந்த பிறகு, எல்லா amount-ஐயும் withdraw பண்ணலாம் – no penalty.

அடுத்த பக்கம், Selva Magal Siru Semippu Thittam (SMSS) என்பது ஒரு high lock-in conservative scheme. இதில் account open பண்ணும் குழந்தையின் வயது 10க்கும் குறைவாக இருக்கணும், மற்றும் maturity time என்பது 21 years or until marriage after 18. அதற்கு முன்னாடி withdrawal செய்ய முடியாது. இது தான் biggest drawback for emergency planning.

📌 Example: Mr. Kumar – ஒரு IT employee, monthly ₹2500 SIP ஆரம்பித்தார். 4th year-ல் unexpected hospitalization ஏற்பட்டது. அவர் அந்தப் பணத்தை mutual fund-இலிருந்து redeem செய்து பயன்படுத்த முடிந்தது.

அதே நேரத்தில், Mrs. Latha – Selva Magal Scheme-ல் ₹1000/month save பண்ணிக்கொண்டு இருந்தார். அவருக்கும் medical emergency வந்தது – ஆனால் SMSS account-இல் fund freeze, withdrawal only under strict conditions – form submission, documentation etc.

அதனால் liquidity perspective-ல் SIP clear winner.

FeatureSIP (Mutual Fund)SMSS Scheme
Withdrawal FlexibilityAnytime (except ELSS – 3Y lock)Only after girl turns 18 or marries
Partial WithdrawalAllowedNot Allowed
Emergency UseYes – T+1 or T+2 settlementOnly for medical/education
Penalty/ChargesNone (after lock-in)Not applicable (no premature)

Emergency money access தேவைப்பட்டால், SIP தான் best. Kids’ future எதையும் பாதிக்காமல் short-term emergency-க்கு usage பண்ண முடியும்.

  • SMSS-ல் discipline அதிகம் – ஆனால் flexibility இல்லை.

💡 Pro Tip: Emergency fund maintain பண்ணும் நோக்கத்துக்காக SIP-ஐ பயன்படுத்தலாம். SMSS-ஐ pure long-term goal (girl’s marriage or education) மட்டும்-க்காக வைத்துக்கொள்ளலாம்.

🔒 Parents’ Planning Note: நீங்கள் conservative parent என்றால் கூட, at least 10–20% SIP-ல் invest பண்ணி liquidityயை கையாளலாம். Total lock-in இல்லாமல் emergency-க்கு cushion கொடுக்க வேண்டும்.

SIP என்பது flexible – except ELSS, எல்லா mutual fund-ம் anytime redeem பண்ணலாம். Partial withdrawal கூட பண்ணலாம்.

SMSS-ல் withdrawal only after 18 years (or marriage after 18). Emergency withdrawal பண்ணனும் என்றால் strict rules இருக்கிறது – life-threatening disease, higher education, etc.

📌 Flexibility தேவைன்னா SIP தான் முன்னிலை.


Mrs. Latha – Chennai Teacher

  • தனது மகளுக்காக 2012-ல் Selva Magal Scheme-ஐ ஆரம்பித்தார்.
  • ₹1000/month deposit பண்ணி 13 வருடங்களில் ₹1.9L டேப்போசிட் செய்தார்.
  • Interest அடிப்படையில் ₹3.25L maturity value பெற வாய்ப்பு இருக்கிறது.

Mr. Aravind – IT Professional, Coimbatore

  • 2014-ல் SIP ஆரம்பித்து ₹3000/month ELSS mutual fund-ல் போட்டார்.
  • 2025 வரை ₹3.9 Lakhs invest பண்ணினார்.
  • Portfolio value: ₹8.2 Lakhs (13% CAGR)

📌 முடிவு: இருவரும் விஞ்ஞானமாக திட்டமிட்டிருந்தாலும், goal & risk preference-ஐ பொருத்து path மாற்றம் உள்ளது.


இல்ல. ஒரு குடும்பத்திற்கு ஒரு குழந்தைக்கு மட்டுமே இந்த திட்டம் applicable.

₹100 மாதம் முதல் SIP ஆரம்பிக்கலாம். ELSS-இல் ₹500 என்பது வழக்கமான minimum.

Yes, ஆனால் சில extreme conditions (medical, education) மட்டும்.

ELSS, Flexicap, Balanced Advantage Fund – risk appetite அடிப்படையில் தேர்வு செய்யலாம்.

ஆம். Finance Ministry ஒவ்வொரு financial year-க்கும் interest rate announce செய்கிறது.


குழந்தையின் எதிர்காலம் என்பது வெறும் savings அல்ல – அது smart planning, emotional peace மற்றும் financial discipline ஆகிய மூன்றின் கலவை. SIP மற்றும் Selva Magal Siru Semippu Thittam (SMSS) இரண்டுமே சிறந்த திட்டங்கள் தான். ஆனால் அவற்றைப் பயன்படுத்தும் நம்மது method தான் முக்கியம்.

📌 SIP – அவர்கள் சம்பாதிக்கும் நாளைக்கு ஒரு பெரிய foundation தரும் powerful wealth-building tool. Long-term-க்கு perfect. Flexibility, liquidity, inflation-beating return எல்லாமே இதில் கிடைக்கும்.

📌 SMSS – பாதுகாப்பான குழந்தை-focused scheme. Lock-in அதிகம் இருந்தாலும், discipline + emotional trust + guaranteed maturity இதன் highlight.

🎯 நம்ம பிள்ளையின் future-ஐ safeguard பண்ண plus growth பெற வேண்டுமா? simple – dual planning:

  • 💰 60% → SIP (Goal-based fund selection)
  • 🛡️ 40% → SMSS (Security & discipline)

✅ இது தான் risk + reward combo.

💬 நாம பெற்றோர்கள், இவைகளில் ஒரு திட்டத்தை blindly தேர்வு செய்யக்கூடாது. Return மட்டுமல்ல, flexibility, timeline, liquidity, tax, and future expense-ஐ மதிப்பீடு பண்ணி தேர்வு செய்தால், உங்கள் குழந்தையின் வாழ்கையின் strongest financial foundation-ஐ அமைக்க முடியும்!


Groww App-ஐ பயன்படுத்தி உங்கள் குழந்தையின் SIP today ஆரம்பிக்கலாம்! ELSS, Flexicap – ZERO Commission. 👉 Click Here to Start SIP with Groww


இது ஒரு பொதுவான நிதி விழிப்புணர்வு blog ஆகும். இதில் உள்ள தகவல்கள் கல்விக்காக மட்டுமே. முதலீட்டு முடிவுகள் எடுப்பதற்கு முன், உங்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது பொருத்தமான financial expert-ஐ அணுகுவது நல்லது. எந்த நிறுவனத்துடனும் நேரடி உறவுமுறை இல்லாது இந்த தகவல்கள் பகிரப்பட்டுள்ளன.


  • india.gov.in – SMSS Official Guidelines
  • AMFI India – Mutual Fund Tax Guide
  • Groww SIP Calculator
  • RBI Interest Rate Notifications
  • Moneycontrol Mutual Fund Performance Tracker

Call To Action

📲 Groww App-ல இப்போ Free Demat Account open பண்ணுங்க!
Mutual Funds, SGB, Digital Gold எல்லாமே ஒரு click-ல!

Similar Posts

One Comment

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *