Rs.5 Lakhs vs Rs.10 Lakhs – Lump Sum Investment எது சிறந்தது?
₹5 Lakhs vs ₹10 Lakhs – Lump Sum Investment-இல் யார் அதிகம் சம்பாதிக்கிறார்கள்? (With Real Examples)
🔹 Section 1: Lump Sum Investment என்றால் என்ன?
Lump sum investment என்பது ஒரே தடவையில் ஒரு பெரிய தொகையை mutual fund அல்லது share market-ல் முதலீடு செய்வது. இது SIP (Systematic Investment Plan) போல மாதந்தோறும் அல்ல.
📌 உதாரணம்:
Kumar ₹5 Lakhs-ஐ January 2025-ல் ஒரு mutual fund-ல் invest செய்கிறார். Ravi அதே mutual fund-ல் ₹10 Lakhs invest செய்கிறார். 10 ஆண்டுகளில் இவர்கள் இருவருக்கும் வரும் returns என்ன?
🔹 Section 2: Basic Assumptions for All Examples
| Parameter | Value |
|---|---|
| Fund Type | Equity Mutual Fund |
| CAGR (Annual Return) | 12% |
| Time Horizon | 10 Years |
| Tax Not Deducted | For simplicity |
🔹 Section 3: Example 1 – ₹5 Lakhs vs ₹10 Lakhs (10 Years @ 12%)
📊 Compound Interest Formula:
A = P × (1 + r)^n
Where:
P = Principal, r = Rate of return, n = Time
🔹 ₹5 Lakhs Investment:
A=₹5,00,000×(1+0.12)10=₹5,00,000×3.1058=₹15,52,900A = ₹5,00,000 × (1 + 0.12)^10 = ₹5,00,000 × 3.1058 = ₹15,52,900 A=₹5,00,000×(1+0.12)10=₹5,00,000×3.1058=₹15,52,900
🎯 Total Profit: ₹10,52,900
🔹 ₹10 Lakhs Investment:
A=₹10,00,000×(1+0.12)10=₹10,00,000×3.1058=₹31,05,800A = ₹10,00,000 × (1 + 0.12)^10 = ₹10,00,000 × 3.1058 = ₹31,05,800 A=₹10,00,000×(1+0.12)10=₹10,00,000×3.1058=₹31,05,800
🎯 Total Profit: ₹21,05,800
Clicke Here to Upstox : Start your SIP or Lump sum
🔹 Section 4: Example 2 – Return Comparison for 5, 7, 10, 15 Years
| Investment | 5 Years (12%) | 7 Years (12%) | 10 Years (12%) | 15 Years (12%) |
|---|---|---|---|---|
| ₹5 Lakhs | ₹8.81 Lakhs | ₹11.05 Lakhs | ₹15.52 Lakhs | ₹27.47 Lakhs |
| ₹10 Lakhs | ₹17.62 Lakhs | ₹22.10 Lakhs | ₹31.05 Lakhs | ₹54.94 Lakhs |
📌 Observation:
Time > Investment! அதாவது investment period அதிகமானால் wealth growth exponential-ஆக ஆகிறது.
🔹 Section 5: Example 3 – Investing ₹5 Lakhs now vs ₹10 Lakhs after 3 years
| Option | Year | Value |
|---|---|---|
| ₹5L Now | 10th Year | ₹15.52 Lakhs |
| ₹10L after 3 yrs | 7th Year | ₹22.10 Lakhs |
🎯 Winner: ₹10 Lakhs after 3 years – ஆனால் Kumar 3 வருடங்களுக்கு investment இன்றி இருந்தார்.
So, Time + Amount combo is important!
🔹 Section 6: Realistic Example – Two Friends
🧑💼 Ramesh:
- Invested: ₹5 Lakhs
- Fund: Mirae Asset Large Cap
- Return: 13% CAGR
- Duration: 10 years
- Final Value: ₹5L × (1.13)^10 = ₹17.00 Lakhs approx.
🧑💼 Suresh:
- Invested: ₹10 Lakhs
- Same fund, same period
- Final Value: ₹34 Lakhs approx.
📌 Moral:
Returns % same இருந்தாலும், invested amount அதிகமாக இருந்தால் absolute profit மிக அதிகம்!
🔹 Section 7: Tax Considerations (Equity Funds)
| Holding Period | Tax Type | Rate |
|---|---|---|
| < 1 Year | STCG | 15% |
| > 1 Year | LTCG | 10% on gain above ₹1L |
🎯 Example:
Ramesh gets ₹17L – ₹5L = ₹12L profit
Taxable = ₹12L – ₹1L = ₹11L
Tax = ₹1.1 Lakhs
🔹 Section 8: Mutual Funds Suitable for Lump Sum (2025 List)
| Fund Name | Type | Return (5Y CAGR) |
|---|---|---|
| Parag Parikh Flexi Cap | Flexi Cap | 15.4% |
| Quant Active Fund | Multicap | 18.2% |
| Axis Bluechip Fund | Large Cap | 11.9% |
| HDFC Top 100 Fund | Large Cap | 12.5% |
🔹 Section 9: SIP vs Lump Sum – Which Is Better?
| Criteria | Lump Sum | SIP |
|---|---|---|
| Market Timing | Very Important | Less Important |
| Best for | Sudden cash | Monthly income |
| Risk | Higher | Lower (rupee cost averaging) |
| Return | Higher if invested during dip | Stable over time |
🔹 Section 10: Final Comparison – Should You Invest ₹10L at Once?
| Investment | Final Amount (10Y) | Net Profit |
|---|---|---|
| ₹5 Lakhs | ₹15.52 Lakhs | ₹10.52 Lakhs |
| ₹10 Lakhs | ₹31.05 Lakhs | ₹21.05 Lakhs |
| ₹10L in FD @ 6% | ₹17.90 Lakhs | ₹7.9 Lakhs |
📌 Mutual Fund is 73% more profitable than FD.
🔚 முடிவுரை: Lump Sum-ல் ₹5 Lakhs vs ₹10 Lakhs – எது சிறந்தது?
ஒரே mutual fund, ஒரே time period, ஒரே return rate என்றாலும், முதலீடு செய்யும் தொகையின் அளவால் wealth creation மிக அதிகம் வேறுபடுகிறது என்பது இப்பதிவின் முக்கியமான உண்மை. ₹10 Lakhs lump sum investment return, ₹5 Lakhs-ஐவிட exact double-ஆக இல்லாமல், exponentially அதிகமாக இருக்கிறது. இது தான் compound interest-ன் real power.
அதே நேரத்தில், பெரும்பாலும் நாம் ₹10 Lakhs போன்ற பெரிய தொகையை ஒரே தடவையில் முதலீடு செய்ய முடியாது. எனவே, உங்கள் financial condition, risk appetite, and investment goals-ஐப் பொறுத்து நீங்கள்:
- ₹10 Lakhs இருந்தால் staggered lump sum method (2–3 parts-ஆக invest)
- இல்லையென்றால் ₹5 Lakhs-ஐ SIP-ஆக monthly invest செய்யவும்
சரியான fund, நீண்ட term, மற்றும் patient approach வைத்தால் நீங்கள் எந்த அளவிலும் சிறந்த wealth build செய்யலாம்.
📚 References & Data Sources
- SBI Mutual Fund – SIP vs Lump Sum Calculator
- Groww Mutual Fund Returns Calculator
- Moneycontrol – Mutual Fund CAGR Returns
- ClearTax – Mutual Fund Taxation Guide
- AMFI India – Average Mutual Fund Returns (2024 Report)
- Investopedia: Compound Interest Explained – https://www.investopedia.com/terms/c/compoundinterest.asp
- SEBI Investor Education – Mutual Fund Basics PDF
